解密度小满金融的大数据风控(2)

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资料来源：度小满金融官网

根据度小满金融资料显示，度小满金融主要与银行和互金机构类开展金融科技合作。度小满金融称，对于银行业，其已与数十家银行达成合作协议，度小满金融科技为银行机构提供多业务方向一体金融大脑以及客户画像、精准..、客户信用评价、风险监控等方向的具体应用，并围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作，通过AIFintech的联合创新，践行普惠金融；对于互金机构类，度小满金融科技通过人工智能及大数据能力为互联网金融机构的账户安全、贷前审批、贷中复查、贷后监控等业务场景提供整体解决方案，提升互金机构信用贷款业务审批效率及对不良资产的风险控制能力。如表1，目前已为宜人贷、手机贷、用钱宝、招联消费金融、马上消费金融、维信金科等多家机构提供服务。 

（四）建模 

度小满金融的信用分应用了深度神经网络（DNN）、机器学习梯度决策树（GBDT）等世界先进的建模方法。 

笔者在介绍完度小满金融的大数据风控的覆盖流程以及其大数据风控核心价值点之后，笔者将带大家解析大数据风控在其4种产品和3种解决方案之中的应用场景的业务模式。 

三、应用场景业务模式：4种产品+3种解决方案 

度小满金融的金融科技开放..开放合作申请入口，商家可以免费申请体验其金科产品，可以试用一定时间之后签订正式合作协议。 

（一）4种产品：反欺诈产品、信用产品、验证产品、智能催收产品 

度小满金融的金科产品的业务模式基本如图4： 

图4：产品服务模式信息流 

度小满金融的大数据风控技术为其合作伙伴相关金融业务提供技术支持，主要是贷前审批、贷中复查以及贷后监控服务，度小满金融与其合作伙伴双方合作实现双赢，二者之间是产品接入和资金、数据流动的关系，在应用大数据风控技术的产品服务下，相当于为合作伙伴优化了其产品服务，提高效率和风控能力，有效降低其金融业务的风险。

对于用户，度小满大数据风控在审批、监测自己信用动态，进行个人征信。大数据风控增强合作伙伴产品业务的风控能力的同时提高了其效率。

（二）3种解决方案：金融大脑、供应链金融、信贷风控 

3种解决方案的业务模式并不完全一致，但基本业务模式与产品相似。下面我们进行具体分析。 

1.金融大脑：金融大脑的后台数字化支撑能力→金融服务标准产品←智能风控 

据度小满金融资料显示，其金融大脑利用人工智能、云计算、大数据等金融科技所构建的听说读写等感知能力、以及学习分析预测等思维能力，帮助金融机构搭建金融大脑，为金融机构上层各类业务应用提供智能化支持。其中，大数据风控是服务于金融机构的金融服务标准产品，属于前台智能化服务。 

2.供应链金融：大数据风控→供应链金融..←合作方服务需求 

据度小满金融资料显示，其目的是解决核心中小企业和上下游链路企业资金需求。通过金融科技AI及大数据能力获取物流、信息流、贸易流、资金流等信息，将风险控制在最低，并协助核心企业建设完整资金流账户体系。其中，大数据风控服务于供应链金融..，是..底层能力。 

3.信贷风控：大数据风控→申请用户信用动态、信贷业务场景 

据度小满金融资料显示，其拥有海量数据和先进模型，为互联网金融机构账户安全、贷前审批、贷中复查贷后监控等业务场景提供整体解决方案。同时拥有多种可选接入模式，满足不同类型业务需求。其中，大数据风控贯穿于整个信贷过程，是信贷全过程核心能力。 

（1）具体流程部署