朗迪见闻：金融机构在改变，主动寻求与金融科技企业合作

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包括BATJ等互联网巨擘旗下的金融科技公司在内，越来越多的金融科技发力技术输出，而这些金融科技公司的互联网基因和强科技属性，也越来越受到传统金融机构的青睐。

在近期举办的2018朗迪中..会（下简称“朗迪峰会”）上，腾讯金融云总经理胡利明在演讲中表示，金融行业发展正面临着获客成本高、业务风险大、服务效率低以及技术支撑难等方面的挑战，而以金融云为基础的金融科技能力能够帮助行业去改善和解决这些问题。

多年前，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋也已明确蚂蚁金服的科技公司定位，并承诺蚂蚁金服将不断打磨自己的技术能力，成熟一个开放一个；京东金融CEO陈生强同样说过，未来京东金融将继续坚持数字科技战略，在数据和技术上加大投入，任何与数据和技术无关的业务都不做。

在朗迪峰会“银行如何实现战略创新”分会场的圆桌会议上，花旗、星展、Danske Bank与飞贷金融科技，也就金融机构与金融科技企业合作的经验进行了交流。

其中谈及到，金融机构与其他同类机构以及金融科技企业之间的关系并不是竞争，因为银行不能只靠自己做转变，在全新的金融科技生态结构中要有新的思考方式。另一位嘉宾也表示，所属银行在9年前迈起创新步伐，想办法亡羊补牢弥补不足，且孵化的项目中有40%是金融科技公司。

作为圆桌会议中唯一中方企业代表，飞贷金融科技联合创始人卜凡德提到一个细节：有银行机构负责人直接拨打飞贷金融科技400客服热线，询问并寻求接洽整体技术输出。这也具象地反应了银行现今涉水金融科技业务的情势，越来越多的银行在主动谋求与金融科技企业的合作。

金融科技企业助一支行单月新增十万客户

卜凡德说，在互联网蓬勃发展的今天，监管的态度和客户的需求都在促进机构的转型升级，近几年在和包括国有银行、城商行、保险及信托公司的各类金融机构合作过程中，也发现各类金融机构不同的诉求。

为何传统金融机构纷纷主动谋求和新兴金融科技企业合作？云南国际信托有限公司总裁助理贾岩一语道破痛点。

贾岩分析，新兴科技机构有风控、有运营能力、有客户，但是确实缺乏资金，特别是长期稳定，低成本的资金；传统金融机构有资金，但是可能缺乏风控能力，缺乏客户也缺乏整套对于线上互联网贷款的运营经验，需要寻找一个安全风险可控，可以投资的资产。

被认为在所有国内金融机构食物链顶端的四大行，在2017年也纷纷展开与互联网科技企业的合作，而不仅限于成立金融科技孵化室。

合作内容有什么？

“以飞贷金融科技为例，它是业内首家覆盖全流程、运营全体系的移动信贷整体技术服务商，专注于移动信贷领域，不依赖于特定资源，基于其技术创新与8年实战经验为合作金融机构提供技术应用服务、资源整合服务。飞贷金融科技擅长的是能力，银行的优势是资源，金融科技企业的业务规模即使做到百亿，对于整个市场而言仍然甚微，而向银行、保险等金融机构输出移动信贷整体技术后，其服务的市场达到万亿也不为过，飞贷期待的局面是金融机构可用此技术来服务普罗大众。”卜凡德表示。

卜凡德透露，在与飞贷金融科技达成整体技术输出的合作后，一家国有大行的支行，单月内新增信贷资产20亿，新增客户高达十万；某城商行在其整体技术支持下，线上信贷10个月累计放款46亿，不良率仅为0.98%。

大行纷纷亲自尝试布局金融科技

金融科技企业与银行的具体合作也面临种种情况，大型银行体系庞杂，更换系统的成本过高，同时决策效率偏慢，相对来说，中小城商行的分支网点有限，更换系统可行性更高。因此就飞贷金融科技而言，中小城商行向金融科技企业多采购整体技术，国有大行则会选择某一个板块进行合作。

同样做金融科技技术输出，竞争壁垒在哪里？卜凡德表示，金融科技企业的优势在于专注于细分领域不断挖掘，始终保持技术在具体应用成果上的领先优势。飞贷金融科技以八年时间沉淀积累的经验在不断训练模型，拉宽护城河，飞贷金融科技目前切中的是移动信贷整体技术。巨头企业总有资源的排兵布阵，将所有的人力分散在一千平方米的区域挖掘，飞贷金融科技则选择在一米宽的范围不断往下挖。

甚至美国花旗银行、丹麦银行、荷兰国际集团等全球知名银行机构高管也在朗迪峰会前，先行参访了平安、腾讯及飞贷金融科技，并感叹中国金融科技企业的强大竞争力。

“以北欧四国为例，很少有完备的金融科技公司，原因是银行的地位非常强，人们还是对于自己喜欢的银行有特定的偏好。” 丹麦银行企业创新负责人Aleksandar Langelykke表示，例如飞贷在处理经营贷时在业务流程和思路上的创新，通过对小微企业主个人的信用审核巧妙化解了小微企业复杂的审核流程，给我们的业务带来很大启发。

荷兰国际集团首席创新办公室负责人Alexander Ball也表示：飞贷通过技术应用将人员运营效率提升了90%，这是很多大型金融机构都非常迫切想做的事情。飞贷现在所达到的技术应用水平，银行可能需要十年的时间才能做到，我想这也是为什么沃顿商学院将飞贷选为金融科技案例的一个很重要原因。

部分银行终于意识到金融科技的重要性，自身也开始探索和尝试创新。