P2P合规检查到底是个什么鬼？

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什么是自查报告？

截止目前中国互联网金融协会、北京互联网金融协会、上海互联网金融协会宣布启动P2P..合规自查、检查工作，此外北京、上海、广东、深圳、浙江、山东、贵州、四川等省、市地方互金整治办或相关管理部门也先后发文，对辖区内P2P合规检查进行了部署合规检查或者自查。按照此前全国P2P网络借贷风险专项整治办的通知，本次合规检查应于2018年12月底前完成。

自查报告是一项非常复杂、繁重的工作，需要..运营方细心制作，P2P黑板报收到几位..运营方提供的自查报告照片，给大家展示一下什么是自查报告。

北京某P2P..自查报告

..称自查报告有7000页

上海某P2P..自查报告

这家..更厉害，一个沙发都放不下。

另一北京某P2P..自查报告

和上两家..相比这家P2P..的自查报告就显得有些不够“认真”了，才9本书，而且还很薄...，这里就不点名了哈。不过能提前提交的，且这么正式，都是优秀。

各地自查报告时间点

北京互金协会于8月27日发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》，将对北京市P2P网络借贷机构开展行业合规自律检查，9月10日启动，11月30日结束，所有在京..并正常展业的网贷机构于10月15日之前登录协会官网进行登记并提出自律检查申请。

广东省机构自查于9月12日启动，网贷机构原则上应于2018年9月30日前、最迟不得晚于2018年10月10日，将自查报告分别提交至..地所在市金融局、银监分局；..地在广州市的，自查报告提交至广州市金融局

深圳市机构自查于9月18日启动，各机构于2018年10月12日之前将电子版和纸质版的自查报告及承诺书同时提交给..地和实际经营地所在区（新区）、前海管理局金融工作部门（实际经营地为深圳市行政辖区外的，按实际经营地金融监管部门要求执行，并在报送..地的自查报告中对实际经营地在外地的情况加以说明）。

P2P合规检查包括

①网贷机构自查

108条《P2P合规检查问题清单》下发后，已经有很多..积极行动组织高管一起逐条学习，也有..已经启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标，对这些积极拥抱监管的..应该点赞，既是身先士卒积极拥抱监管，也是在当前形势下对行业的一种积极贡献。

据P2P黑板报最新统计，目前至少有357家P2P..已启动合规自查或已提交自查报告。

②各省市组织开展自律检查

协议是民间组织，但对其成员有自律管理责任，目前中国互联网金融协会、北京互联网金融协会、上海互联网金融协会均启动自查自纠工作或者下发自查自纠通知。

③以及在此基础上行政核查和检查汇总。

108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”（即“一个办法三个指引”）监管文件由国家级机构发布，但负责检查落实执行工作的部门还是各地方金融办，108条和“1+3”法规文件是标准，地方金融主管部门负责执行。..在合规检查的启动时机、节奏以及标准上还要和地方金融办保持高度一致。

目前北京、上海、广东、深圳、浙江、山东、贵州、四川等省、市地方互金整治办或相关管理部门先后发文，对辖区内P2P合规检查进行了部署合规检查工作。

如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

未纳入专项整治P2P..退出概率大

还没有纳入互联网金融专项整治的网贷机构面临的结局一点都不意外，那就是退出。日前，广州市金融工作局（下称“广州金融办”）发布《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》，明确未纳入专项整治的网贷机构做好资金清退工作。

北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室9月30号发布《关于P2P的风险提示》，通知指出，互联网金融风险专项整治清理整顿工作期间，未纳入整治范围的机构不得新开展P2P网贷业务；未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动。否则，按照从事非法金融活动处理；涉及非法集资，按照处置非法集资工作机制予以查处。

大浪淘沙时期挑选..是关键

优质资产是胜出基础

符合“小额分散”的业务模式主要有信用贷、车贷、消费金融、供应链金融等。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了"网络借贷金额应当以小额为主"，"控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构..及不同网络借贷信息中介机构..的借款余额上限。"

具体而言，"同一自然人在同一网络借贷信息中介机构..的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构..的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构..借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构..借款总余额不超过人民币500万元。"

透明化运营

这里的透明化运营包括信息透明和资金透明，也就是说，借款人合同里要包含详细的借款人信息，并可以对其进行查验，以判断信息是否真实有效。当出现流动性资金需求时，投资人可以根据更新的借款协议来判断借款信息是否真实有效，同时通过资金具体流向，来判断相应的风险。

官方要有“信息披露”，严格按照要求披露合规报告、审计报告、备案信息等企业相关信息，更是对外界较为关心的资金存管、逾期率、财务报表等信息予以披露，以透明、合规给予用户最大的投资安全感。

是否触碰行业红线

根据监管的要求，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》给P2P行业划定了13条“红线”，投资者在选择..时，可以对应相应的监管红线对..进行筛选，比如..是否接入了银行存管，是否有icp许可证，是否有等保三级、信息披露是否合格等。

具有可持续运营的能努力

目前市场上大约有1400余家P2P..，按市场的容量无法支撑这么多家..的发展，市场的优胜劣汰是合理的也是必然的，..能否在激烈的市场竞争中笑到最后，对..提出较高的要求，在风控、人员规模、信息系统、技术等方面的优势是否可持续，投资人都应该有所了解，总之一句话，目前这个去伪存真的阶段，不合规..可以肯定无法坚持到最后，即使是合规的..在激烈的市场竞争中也会被优胜劣汰掉一大部分，所以投资人认应优中选优，防范风险。

在经历过2018年监管整改的洗礼后，P2P..大浪淘沙过后，相信留下来的大多都是相对优质的..，只要出借人依据个人资金情况、需求来制定投资计划，并谨慎筛选，一定可找到靠谱的...

网贷的出现为社会大众带来了普惠金融服务。目前来看，它弥补了传统金融机构过去难以覆盖到的群体，对小额投融资实现低成本化、高效化、大众化产生了积极的推动作用。

来源：P2P黑板报

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