头部..就一定能通过备案？关于备案你必须知道的那些事...

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你投的..能过备案么？ [好文分享：www.ii77.com]

这个问题是我一直在思考的问题，想说说我对于备案方面的思路和看法。

如果你觉得这个思路符合逻辑，可以按照这个思路对标自己所投的..，看看是否符合一些条件，这样大概对..能否过备案做到心里有数。

有很多投友认为目前头部的一些..过备案的概率比较大。

但其实我认为，这些所谓的头部还真有可能有的过不了备案。

首先需要明确的是：备案针对的是真正的信息中介，那些披着P2P外衣，做着非吸业务的..是一定不会过备案的。

那通过什么方式，能判断自己投资的..是非P2P..呢？

简单用这两个条件查看：

1、有活期产品的..；

2、首投年化超30%的..。

这两个并非是标准，只是我认为小白投友能够通过这俩简单的方式，可以马上判断到的信息。

如果认为简单的方式无法满足，那么可以采用下面的方式更加确信是不是P2P..：

1、去..查标（让..出示你所投标的的详细信息）；

2、查看合同与借款人联系。

如果这俩条件都满足，那么基本可以判断这家..至少从资产方面是真实的，至少它符合P2P中介的一些条件。

但这里依然有坑，比如..和线上借款人签一份合同，线下又签一份。

给你看线上的这个合同，确实没问题，但主要问题其实可能在于线下的这份合同存在着漏洞。

但这种漏洞可能只是不合规，不能说这样做就是..自融。

所以，现场检查的目的就是要捋清这些关系。

最为理想的状态是一笔资金对应一笔借款，中间没有任何的杂质，也没有任何的其他利益关系。

了解完..属性后，接着要注意的是：很多..都是在2016年8月24日之后..并开始运营P2P..的。

这一点监管明确表示，在这个时间点之后..的..不予以备案。

所以很多公司想开展P2P业务，又知道..没法备案的时候，都选择去花钱买一家现成的公司，这样既弥补了自己公司的金融业务板块，又有几率获得备案。

最后需要了解的是：..地与经营地是否相符。

在这次雷潮中，很多出借人在WQ过程中遇阻，就是有些....地和经营地不一样。

比如在杭州..的公司，在河南地区经营。

出借人向杭州JC报案，JC说公司在河南，要去河南本地报。

出借人又去河南报案，JC说要找公司..地报。

所以，有条件的出借人最好去..地实地进行检查，如果..地和经营地不一样，那么就可以远离这样的..了。

要知道，这次的备案准备并不是走一走流程，而是真刀真枪的去摸排风险。

有些..在监管眼里真的是眼中钉肉中刺，恨不得赶紧让他们从这个行业里出清。

如果这次摸排底线比较高的话，有可能还会来一波小雷潮。

比如有些..待收规模并不是很大，有一部分真实资产，有一部分拿去自融了，如果发现，有可能就爆掉了。

如果底线低一些（并非贬义词），那么这种风险其实可以通过协助出清、并购等方式化解风险。

本质上来说，并不是大..就一定能过备案，小..就过不了。

而是资金端和资产端需要足够透明，中间的脉络非常清晰，过备案的概率才会大。

如果你对自己所投的..能否过备案存在疑虑，那么可以按照这个思路梳理一下，也许你能找到一些线索从而躲避一些未来的风险。

来源|复利笔记