被勒令清退的P2P小..，现在最应该怎么办？

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作者 | 南宫晓典

用一个关键词来概括11月的P2P网贷，你会想到什么？

——“清退”。

确实，在过去的一个月，清退俨然成为了行业主旋律。一方面，从明面上看，各地监管加紧制定网贷机构的退出方案，而另一方面，虽没有正式文件公布，但陆续传出有地方监管在合规检查工作中清退小..的动作。

仿佛头顶悬着一把达摩克利斯之剑，随时可能从半空中掉落。在被勒令清退的那一瞬，不仅拥有在投资金的投资人内心焦灼，P2P老板恐怕也是非常崩溃的——不但要响应监管要求，还得面临诸多投资投资资金的兑付，另外还得催促借款人提前还款——这一波系列操作的难度显得相当之大。

如果你是一家被勒令清退的P2P小老板，你会怎么办？

这篇文章，晓典将结合现有的一些做法，从P2P老板的角度出发，谈谈怎么操作，才能够最大程度全身而退。

机构接盘根据机构行为，又可以分为主动接盘和被动接盘。当然，接盘只是个口语化的讲法，稍显书面一些的是兼并、收购等。

什么是主动接盘？即有一定实力的大..出于战略需要，主动寻求小..实施接盘。通常为拥有庞大体量的大..为合规备案，试图找到一个干干净净的“壳”装入资产，这种关系就好比红岭创投跟亿钱贷。

被动接盘，从意愿方面来讲不如主动接盘那么积极，通常存在监管等部门的强制介入，最近的典型一是四大AMC参与化解网贷风险，某省金融机构与P2P..的结对帮扶等。背后的机构公信力及措施的强制力是实施接盘行为的有力保障。

之所以给机构接盘五颗星，是因为机构接盘风险在数种策略中风险最小，对投资人来说的保障最为充分，而且这也被监管机构所推崇，从各地《推出指引》所提到的市场化处置等表述中可见一斑。当然，这对被接盘P2P..的要求也相当之高——作为壳子，你需要从事真正的P2P业务、资产清晰且相对优质。

雷潮以来，晓典观察到最早提出自行催收的，是车贷..图腾贷。

那为啥..不亲自上阵？

一来..人手不够，一旦决定退出，那么多标的——到期的、没到期的，都得一块儿处理，工作量加大的同时，..员工还存在离职的可能性，这会加剧人手的不足。

二来一些老赖态度强硬，稍稍频繁一点，他们就要抱怨甚至投诉“暴力催收”，..分支机构的催收人员由此“进局子”的例子也发生过不止一次。

总之，..催收收效甚微，由此轮到投资人亲自上阵。前段时间，P2P..爱投资自行催收引起了业内热议，据说取得了不错的效果。

如果你是P2P老板，老老实实从事信息中介但资产质量没有达到机构接盘的层级要求，不妨考虑一下投资人催收的方式，把逾期借款人姓名、地址等全部向投资人披露出来，为投资人自行催收尽可能提供更多便利——这不仅会减轻..催收的负担，而且可洗刷..非法集资的嫌疑，毕竟，真标才是投资人开展上门催收的大前提。

以物兑付的办法在P2P行业由来已久，各种类型的资产层出不穷，酒、树木、机票、酒店、野山参等。

照理说，P2P..只是作为信息中介，并不承担借款项目的风险，那为啥还要P2P..来兑付呢？

这是因为，相较策略2中的..，此类..多少存在业务上的瑕疵，甚至有的已经构成了犯罪行为。比如以酒兑付的P2P..徽融通，实质上构成了自融；又比如某民营巨头旗下几家P2P全部逾期，提出用机票兑付。由此可见，自融..、假标..，根本没有办法让投资人自行上门催收——即便上门，也催不出什么效果，因为自融和假标导致资金风险高度集中，这也是为什么监管反复强调，P2P要多做小额分散业务。

虽然这种情况不及投资人自行催收，但“物”的存在，终究有胜于无，扮演了一种“类担保物”的角色。这种场合通常也是对非吸P2P老板的投资水平检验——相比自融到房地产的老板，投资了..的P2P老板更像个败家子。

之所以只给一颗星，是因为这个老掉牙的套路，是个..都可以使用。

总共分36期，每月X日兑付——只要动动嘴皮子，先拖上一阵子，后续等租用的办公场地清空，员工都遣散或另谋出路之后，能否兑付就听天由命了。

这种兑付没有任何保障——如果有财产，至少还能够采取策略3中的以物兑付，来缓解投资人的焦虑情绪。然而，一些..的账上早已亏空，投资人才不会相信空口无凭的花言巧语。这也就是为什么我们能够看到一些..前期号称N期兑付，过不了多久..老板就给抓进去了。

有的P2P老板在某个时点突然发现：不好！资金链紧张了！快兑付不出来怎么办？要不要赌一把，再发点新标吸收资金，买个..，或者投个..啥的？这种想法可以概括为：No zuo No die。本来蹲X年的大牢，非把自己给整个2X年。因此，晓典奉劝老板们，出了问题就要开诚布公早早应对，不可存在侥幸心理，等资金窟窿越来越大，后果就愈发不可收拾了。

除了上面几种，其实有一个六星级做法：全部兑付！马上兑付！立即兑付！一分不少！100%良性！

怎么做到100%良性？俩字：有钱！

再就是..够小，一些待收百万级的，老板可不愿意为了百万资金就去蹲局子。

理想很丰满，现实很骨感。良性并不是所有..能够做到的，一来良性退出需要良心之人实施，二来有些老板有心无力，也是没有办法挽回败局。

P2P..老板在遇到清退时，优先考虑策略1、2，实在没办法走到兑付局面时，尽可能拿出一些资产给投资人作保证；实在没钱没资产，还可以签署个人无限连带责任担保——这也是一种偿还的方式，用未来一生去抵嘛。总之，策略1、2、3、4循序渐进，依次考虑是否可以采纳，再加上其他切实可行的担保方式，拿出作为P2P老板的最大诚意。

还有一个负星级行动：跑路。虽说古人云，三十六计，走为上计，但现在网贷监管方早已布下天罗地网，境外跑路老板落网的捷报频频传来，跑了的将罪加一等。

P2P老板还能怎样全身而退？各位读者如有见地，欢迎回复评论哦。