占有挥霍！暴雷P2P的资金被用到这些地方

当前，监管部门正在对P2P行业进行专项清理整顿。记者了解到，违规非法的P2P..常使用障眼法设下陷阱，我们来看公安机关立案侦查的典型案例。

[原文来自：www.ii77.com]

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2018年6月以来，一度迅猛发展的P2P网贷..相继“爆雷”，大批投资者深陷非法集资陷阱。仅广东省在2018年前10个月内就对总部在省内的67家P2P网贷..立案侦查。

2018年7月，广州礼德财富公司老总跑路、..爆雷，可谓是引发广州P2P爆雷潮的第一响。公司高管在老板跑路失联后的第二天到公安机关报案，并称老板郑某森失联前曾指使财务人员从公司账户转走了3000万元，广州天河公安分局以礼德公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查。

广州礼德互联网金融信息服务有限公司于2013年6月19日..成立，其公司经营范围注明为互联网金融信息服务、企业管理咨询服务、投资咨询服务等。如果按照这个定义，礼德财富公司属于网络借贷信息中介公司，这也符合国家对P2P公司的角..定，理论上它只是介于借款人和出借人之间的一个信息勾兑角色，既不能沾手借出借入的款项，也不能为借款担保，它只能在撮合借贷成功后收取一定的中介服务费，类似我们常见的房屋中介角色。

但事实上，“礼德财富”P2P网贷..在这个理应具备三方或四方的借贷关系中，不仅做了信息中介人，更亲自上手扮演了借款人还有担保人，把四方关系演变成了两方，投资人的钱直接进了“礼德财富”。

广州市公安局天河分局副中队长程武铭表示，通过它（礼德财富公司）一个员工供认，借款人是虚构的，是这个担保公司买回来的，就是一套公司的资料，公司的资料包括营业执照、税务、银行账户还有银行U盾等一套手续，大概一套6000元左右，都是买回来的，用于..借款。

礼德财富前后购买了数千家空壳公司冒充借款人，虚构借款标的为吸纳资金做借口。不仅如此，为了吸引投资者，他们又虚设了4家担保公司给这些假标背书，把骗局做到了极致。 

程武铭指出，这4家担保公司在揭阳当地都是有工商..的，它们都有各自的法人代表，但是据我们调查这些法人代表都没有参与实际经营，据有些员工交代，这4家担保公司的实际控制人都是郑某(礼德财富公司老板)。原本应是置身借贷关系之外的中介角色，但像广州礼德财富这类的非法P2P..把应有的信息中介违规做成了类似银行等金融机构的信用中介，在没有信用与保障的基础上，投资人面临的风险不言而喻。

相比其他爆雷的P2P..的集资骗局，礼德财富的花招更完备。它不仅有随意编造的借款人、自己出演的借款担保公司，甚至还准备了质押物如玉石、钢材等，号称是借款人质押给担保公司担保债务的，意思是如果借款人不能及时还款，质押物能变现偿还借款出资人。在礼德财富..上展示的这些价值不菲的宝贝究竟价值几何呢?

程武铭谈到，根据我们审讯抓获的犯罪嫌疑人供认，这些价格不是经过什么大师评估，不是经过专业机构评估出这个价格的，这个价格是他们自己标上去的，根据要借款标的金额来标这个质押物玉器的金额。根据郑某的供认，这几年从15年到18年购买玉石大概是一两千万，但是这一两千万的玉器他在..借的钱大概超出了十个亿。

而在礼德..上展示的做质押物的钢材，经调查，也只是外表一层好钢内里则是劣质材料冒充的伪劣钢材，在P2P..上以虚高7、8倍的价格诱骗投资人参与。

如果说“礼德财富”的标的还算是“以次充好”，有的P2P..干脆就来个“无中生有”。佛山的“理财咖”..就是典型一案。

2018年6月，佛山市禅城区的安稳投资管理咨询有限公司突然人去楼空，公司“理财咖”..无法..。警方查实该公司规模很小，涉案者仅12人，却在不到一年的时间就非法吸收了11亿元，差不多人均吸纳近1亿元。“理财咖”..发布的借款标的都是以房产做抵押的所谓债权转让，网页上不仅有借款人、房产所有人的信息，还有房产证、抵押合同等相关证明。

佛山市公安局禅城分局环市派出所民警郭健飞提到，我们发现借款人和房产人的信息登记都是假的，还有房产的信息登记我们也都到不动产中心核实了，都是假的。

佛山市公安局禅城分局经侦大队中队长方东伟说：“就连那些房产证都是嫌疑人自己通过伪造的方式P图(修改)P出来的，那些抵押合同按照后来嫌疑人的供述，都是自己仿冒签名按手印然后上传图片。所有的投资者都是在网络上看到照片，就信以为真。”

无论是理财咖还是礼德财富等违法P2P..，吸纳的巨额资金除大部分借新还旧用于兑付投资者本息外，无一例外都是融资自用，或用于公司运营，或被所有人占有挥霍。当这样的庞氏骗局无法吸纳更多的新入资金来填补消耗的窟窿，资金链必然断裂，结果就是老板跑路或者..爆雷，最后接盘的投资人面临无处追讨本金的惨境。

我们看到违法P2P..集资诈骗的手法五花八门，受害人众多。那么这些投资参与人又是怎样找到这些..进行投资的呢?他们在利用这些P2P..进行投资时又是怎样的心理呢?

自P2P网贷..相继爆雷后，众多投资者对一些P2P..甚至整个行业都产生了信任危机。记者在采访中也特意观察了一些投资人，从实体门店的老年人到网络..的中青年，发现很多投资人对P2P..推出的借款项目并没有深入的探查了解。

广东佛山的杨先生经朋友介绍投资理财咖..，投进10万本金不到一个月就遭遇了老板跑路..爆雷。

投资人杨先生表示，反正很方便的我都没怎么关心的。朋友说上面都是一些房产标的，反正就是很方便的，就上面按几个数字挂个银行卡就投资了，就网上P2P投资了。

因为身边的朋友投了资并且赚了钱，很多投资人参与其中基于对身边人的信任与羡慕。还有一些投资人则是盲目信任了短期经验，广州的王先生在小额投入并且短期内回收了本息后，就把所有资金投进了礼德财富..，却不想也很快陷入了本息俱损的诈骗陷阱。

投资人王先生称，看着它(..)月利息返还和本金返还都挺准时，然后自己又看了一下..的简介，发现简介说是一个国资企业在就觉得信得过，后面它(..)又上传了一些有金融认证的那些(资料)，然后还有投资一些重大的体育赛事，所以就信了。

正如记者调查中发现的，很多涉案P2P..租用高档写字楼树立形象、提高知名度，通过各类媒介发布虚假广告扩大影响、招揽客户，有的..还宣称有“国资系”背景，事实却是出高价拉人站台假戏真做。而绝大多数的投资参与人就这样一厢情愿地相信了广告宣传，误以为人多势众却不想仍被套进了集资骗局。

记者调查发现，作为一般投资人对这些P2P..的查证，往往停留在对公司本身资质的验证，比如节目中提到的上海善林、广州礼德财富等公司，其在市场监管部门的登记备案没有问题。问题出在这些依法成立的公司却挂羊头卖狗肉，在实际经营中打出违规甚至违法的套路。对P2P..推出的借款标或者所谓理财产品，投资人则很难辨识其真伪。

广州市公安局天河分局经侦大队民警何荣全认为，(投资人)一个是没这个能力，也没这个资源，去核实这个资料到底是哪一方面可能出了问题，因为犯罪分子要作案的话肯定要深埋里面的一些东西，你作为一个平民百姓怎么去深挖，你没有执法权，你表面查到的东西都是正常的。

那么谁该对这些P2P网贷..负责?监管部门又是如何约束..行为呢？

2016年，原银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确定了网贷行业监管总体原则。对P2P实行负面清单管理，明确网贷机构不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息等十二项禁止性行为。同时明确了对网络借贷..的监管责任。

佛山市政府金融工作局地方发展科科长邓伟强表示，目前根据暂行办法里面的规定，P2P网贷机构的监管就由地方金融管理部门也就是我们市金融局来对这个机构进行监管。行为监管就由银监部门，机构监管就由我们金融局，对于它的互联网服务的安全就由公安部门(监管)，然后通信管理部门就对它开展电信业务进行监管，那么网信办对它的金融信息服务以及互联网信息内容进行监管。

有资料显示，我国的P2P行业在经历了爆发式增长期、集中爆雷期后，行业内某些乱象逐渐显现，长期关注网贷..发展的法学专家通过分析各..经营模式解析乱象发生的根源。

中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君表示，各种..经营模式不同，风险也不同。比如说它在原有的法律框架下，它做信息..，做合同法里的居间人，实质上风险不会涉众也不会引起行业性的风险，它只做信息..。那么还有一种..它不遵守已成立的法律制度，它可能借助这样的一种模式进行违法犯罪活动，那么通过互联网的涉众它可以短期内就会收集大量的资金，速度也快涉众面也大，这样的..就引起了系统性的风险。第三种..是信息..它可能做不大，从经济利益的角度它可能会变相做一些违法违规的行为。

针对P2P网贷机构涉嫌集资诈骗等犯罪行为，公安机关重拳出击，并在打击犯罪的同时加强追赃工作，尽量减少广大投资人的损失。

公安部经侦局副处长范鲁宁认为，P2P网络借贷行业风险频发，严重侵害广大人民群众合法权益和市场经济秩序。截至目前，公安机关已依法对300余个涉嫌非法集资犯罪的P2P网贷..立案侦查。据不完全统计，累计查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。

一些“爆雷”的P2P..负责人潜逃海外，公安机关部署专项行动，力求把每个案件落到实处。据介绍，针对相关犯罪嫌疑人外逃的突出情况，公安机关将缉捕工作作为“猎狐行动”首要任务，开展专项追逃，成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国，取得显著成效。

早在2016年4月，由..牵头、17个部委参与的全国性互联网金融专项整治已全面实施。2018年8月，针对系列“爆雷”风险事件，互联网金融风险专项整治办公室、P2P网络借贷风险专项整治办公室对网络借贷风险专项整治及风险化解工作提出明确要求并作出安排。

佛山市政府金融工作局地方发展科科长邓伟强表示，第一个要暂停新设机构的设立，第二个对新设的机构里面的机构名称和经营范围要严禁使用交易所、金融、P2P、投资管理等16个关键词。第三个对机构银行账户进行管控，要求各机构一定要进行银行存管。

除了金融监管部门的强令性措施，一些地方的公安机关结合辖区实际情况，创新工作方法落实风险预警、及时发现问题。

上海市公安局经侦总队副支队长蔡晔谈到，通过我们经侦在经济风险洞察(系统)这一块，及时发现相对应的一些风险企业，这是通过技术的手段科技的手段来解决一些风险企业的预警功能。另外相对应的一些企业我们还是落实到属地的派出所，集中派出所的优势对相对应的这些企业开展实地排查工作。

在打击犯罪的同时，公安机关也创新风险提示手段。深圳市公安局自2018年5月上线“深融系统”，以人员背景、企业背景、违规行为等一系列指标为参数进行数据碰撞和融合分析，如果群众点击了风险程度高的金融..，网站及APP会自动弹出风险提示。

中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君强调，金融业的发展是金融创新促进的发展，那么监管是滞后于创新的，这是在任何国家都是这样一个规律。如果风险可控、有这样的监管能力，那么我们就可以根据这样的一个模式科学地建立它(P2P)的监管方式监管方法监管内容，一定要科学化，有效地防范它的风险，发挥它的社会价值。

来源|P2P评论