前段时间,多家银行不约而同的对信用卡进行风控,大批持卡人被降额甚至被封卡。今天我们就来聊聊那些行为容易引起银行风控。 [原创文章:www.ii77.com]
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很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后,被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费,或者询问具体地点,等等信息。其实,你的这些消费动作,已经进入到银行的反欺诈系统,被列为疑似欺诈交易中。所以银行为了持卡人卡片安全,会进行交易验证,同时,也是在进行信用卡..识别,那么银行是如何判定你信用卡..的呢?今天来为朋友们讲解下。
首先讲,哪些交易场所容易被银行定义为..嫌疑?
申请POS..过的地址,曾经发生过..行为,再次交易,随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。
有的朋友或许会问,不是96费改了吗?但是大家要明白,96费改是费率统一,商户不变,之前所有规则基本一致。如你现在去刷批发类的商户,银行依旧不会给你半毛钱积分的。
其次讲,哪些个人交易行为,易被银行定义..嫌疑?
一、 总是一次性还清后又一性次刷空信用卡
有些人刷信用卡的时候总是很喜欢一性次把信用卡所有额度都刷空,还款日的时候又一次性还回来,也从不分期。并且,在还回来之后又再一次迫不及待地一次性刷空,总是如此循环反复。
虽然,这些人可能并没有什么..的意思,也确实是需要这么消费。但是,银行的风控系统可没有这么人性化。它们如果发现你总是这么做是极有可能会判定你个有..行为的。然后,为了预防你有更过分的举动,而将你的信用卡额度清零或封存。
二、总在便利店里一次性刷爆信用卡
现在很多小型的便利店都可以帮卡友..,如果你平时确实也有..的爱好,并且做过那么几次。那么,在年关这个银行大扫除的敏感期里,你还是先收敛一下吧。因为,便利店里的东西不会贵到哪里去,一次性也刷不了几千甚至上万块钱。所以,如果你总是在便利店里玩..,那银行不清零你的额度清谁的啊?不封你卡封谁的啊?
三、突然之间频繁大额度刷卡
有些人平时用信用卡都是小额度地刷,或者是很长一段时候才会刷一两次,规律都比较平稳。但是,如果有一段时间你突然总是频繁大额度的刷信用卡,银行的风控系统也会认为你有..行为或者认为你的信用卡有被盗刷的嫌疑的,这时候银行可能就会采取降额或封卡的行为来保护你的账户。
四、总是在同一台POS机上大额度刷卡
有些人生活模式很简单,可能就是上班回家两点一线,有需要就顺手在楼下超市买一大堆东西回家屯着。虽然,这种生活没有什么不好的;但是,如果你总是在固定地点的同一台POS机上大额度刷信用卡,银行也是会认为你有..嫌疑的;谁叫银行的风控系统不是人,没这么有人性化呢。
五、总是整额刷卡
人嘛,都是多样性的,也难保没几个"整数强迫症",买东西的时候他们总要凑个整数之后再刷卡。但是,银行风控系统才不会管你有什么强迫症呢,在它的判断里正常的消费都应该是大小不一的,不可能总是整数整数的刷卡的。所以,如果你有这习惯,那可能也会被当成有..行为的。
所以,小编提醒既然都知道银行在这段时间进行风控了,那么不管你是不是真的有..行为,如果不想被封卡或降额的话这些行为还是收敛些为好!
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