兴业银行年报：“商行+投行”鞭策转型迈上新台阶

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导读：29日晚间，兴业银行发布了2018年年报和2019年一季报。申报显露，2018岁终总资产6.71万亿元，较岁首增进4.59%；营业收入1582.87亿元，同比增进13.08%，且逐季上升。而且，惹人饮茶注重的是，该行2019年一季度营业收入同比增进34.78%，净利润同比增进11.35%，跨越股份行资产规模今朝最大的招商银行，“商行+投行”转型功效日渐展现。

4月29日，方才“三十而立”的兴业银行发布了2018年年报和2019年一季报。申报显露，兴业银行对峙稳中求进工作总基调，果断推进经营转型，持续优化体系机制，动态调整买卖构造，周全增强风险管控，高质量成长含金量更足。

经营功效稳中向好。2018岁终总资产6.71万亿元，较岁首增进4.59%；营业收入1582.87亿元，同比增进13.08%，且逐季上升；归属于母公司股东净利润606.20亿元，同比增进5.98%；不良贷款率1.57%，较岁首下降0.02个百分点，存眷类贷款占比2.05%，较岁首下降0.26个百分点；资源足够率提拔至12.20%；净资产收益率14.27%，总资产收益率0.93%，均连结在同类型贸易银行前列。2019年一季度实现“开门红”，营业收入476.19亿元，同比增进34.78%，净利润196.58亿元，同比增进11.35%，不良率1.57%，与岁首持平。

资产欠债构造持续优化，凸起示意为“两个9000”“两个6000”和“两个9.5”。曩昔两年全行新增贷款近9000亿元，非标资产削减9000多亿元；新增客户存款约6000亿元，尺度化投资增加近6000亿元；2018岁终贷款占总资产比例为43.7%，较2016岁终提高9.5个百分点，同业欠债占比为24.9%，较2016岁终下降9.5个百分点。

规模、质量、效益协调成长的业绩答卷，明示兴业银行持续从规模银行向价格银行改变的精巧成长图景。穆迪赐与的国际评级由Baa3（不乱）上调至Baa2（不乱），并获得国表里权势机构授予的年度亚洲卓越贸易银行、最佳股份制银行、最佳绿色银行、最佳资产治理银行、最佳上市公司金融办事银行等浩瀚奖项。

“商行+投行”鞭策转型迈上新台阶

顺应直接融资成长趋势和实体客户融资需求转变，兴业银行容身自身市场化基因和资源禀赋，以“商行+投行”为抓手，经由“市场研究、金融科技、集体协同、风险治理”赋能，经营转型成绩显着。

最能权衡“商行+投行”成绩的标尺——2018年非息收入同比增进21.56%，在营业收入中的占比上升2.76个百分点至39.57%；2019年一季度非息收入持续连结高速增进，同比增进70.85%，营收占比进一步提拔至48.11%，收入构造加倍轻盈。

“商行+投行”的根本始终是客户。兴业银行经由商行投行融合赋能，络续延伸客户办事内涵和外延，客户根蒂加倍坚韧，价格导向加倍光鲜。2018岁终金融机构客户笼盖率跨越90%；企业客户较岁首增进13%，个中价格及焦点客户较岁首增进17%；零售客户较岁首增进24%，个中私人银行客户较岁首增进33%，本年一季度同比增进113%。

发卖能力经由近年的锤炼，厚积薄发，逐渐与研究、产物、风控并列成为兴业银行“商行+投行”的焦点能力。全年累计发卖理财等各类非存款金融产物跨越6万亿元。个中，零售渠道作为全行集体发卖民众..感化进一步凸显，2018年财富类产物销量冲破5万亿元，同比增进19%，2019年一季度增进势头陆续，同比增进24%。

曩昔一年，兴业银行对峙客户为本、商行为体、投行为用的基本逻辑，增强集体协同，深度对接加倍广宽的金融市场，引社会资金活水“浇灌”实体经济，在与企业相伴成长中，特色买卖优势愈发凸起，转型成长新动能络续培养强大。

债券买卖持续连结市场领先地位，投研、投承、投销一体化系统日益健全。2018年非金融企业债务融资对象承销规模4763亿元，规模及只数双双跃居市场第一，并成为全球刊行绿色金融债余额最大的贸易金融机构；信用债投资同比增进跨越200%，处所债新增投资位居同类型银行之首，利率债生意量连结银行间市场前列，岁终债券占总资产20.90%。2019年一季度非金融企业债务融资对象承销规模1345亿元，同比增进39%，境外债承销57亿美元，绿色债落地33亿元，规模列全市场第一；信用债新增投资同比增进73%，处所债新增投资同比增进35倍，利率债生意量持续连结银行间市场前列。

资管买卖加速转型，2018岁终集体代客治理资产跨越3万亿元，稳居全市场第一梯队；银行理产业品余额1.82万亿元，较岁首增进10.05%，净值型产物同比增进287.88%，在非保本理财中的占对照岁首上升36个百分点至49.60%；2019年一季度净值型产物持续快速增进，同比增进233.70%，在非保本理财中的占比升至53.08%。

资产托管积极推进买卖构造优化，规模稳中有升，2018岁终托管规模达11.61万亿元，托管产物数量持续连结全行业第一；2019年一季度兴业银行公募基金托管成长强劲，托管规模首次冲破1万亿元，昔时托管新发基金首募规模位列全市场第二。

FICC匡助实体企业应对金融市场波动，规避风险，买卖连结高速增进，2018年月客FICC收入同比增进57.68%，2019年一季度代客FICC收入平稳增进，企业客户数同比增进149%。

曩昔一年，兴业银行在深耕金融市场，行使投行手段跨市场整合资源为客户供应引资融智办事的同时，持续调整优化资产欠债表，加倍凸起主业、做精专业，实现了自身转型成长与办事实体经济能力的同步共进。

对标中国经济高质量成长，将表内有限资源重点支撑传统财富升级、计谋新兴财富和微弱短板范畴，各项贷款较岁首增加5034亿元，增进20.71%，远快于资产增速，增量、增幅皆居同类型银行之首；支撑制造业转型升级，岁终制造业贷款余额3596亿元；助力经济绿色可持续成长，累计供应绿色融资跨越1.7万亿元，融资余额跨越8000亿元，客户跨越1.2万户，提前两年实现一万户的方针；增强民营、小微企业金融供给，普惠型小微企业贷款、民营企业贷款同比离别增进61.40%、23.39%，本年一季度持续同比增进60.79%、22.94%。

持续加大对居民消费升级范畴的金融支撑，不乱经济增进有效需求，零售买卖在“商行+投行”鞭策下连结快速增进态势，2018年零售信贷跨越1万亿元，客户AUM近1.8万亿元，净营运收入同比增进26.48%，本年一季度持续同比增进32.25%，逐渐实现“三分世界有其一”，已成为抵当市场波动的压舱石和不乱器，也为“商行+投行”施展竞争优势博得计谋自动空间和供应主要保障。

科技赋能周全推进“开放银行”扶植

当前互联网经济主疆场正从消费互联网向财富互联网转移。兴业银行较早结构财富互联网并持续发力，在金融市场科技范畴占有先机。近年来连系成长趋势和自身禀赋，环绕“商行+投行”结构，持续聚焦财富互联网金融办事主航道，加速实施金融科技在买卖条线的内嵌制改造，出力构建F（金融机构）端金融生态圈，扩大B（企业）端流量对接，带动C（客户）端冲破，经由场景拓展与生态互联，周全推进开放银行扶植，进而实现金融科技对“商行+投行”的壮大引领与赋能。

F端金融生态圈持续扩张。依托独有的银银..，打造“一朵金融办事云撑持支出结算、财富治理、资产生意三大买卖..”升级版，今朝兴业银行已与1906家中小金融机构竖立合作关系，个中代理341家银行接入金融根蒂举措，为357家中小银行供应贸易银行焦点系统扶植和运行托管的科技输出办事，实现1281家金融机构在“机构投资生意..”开展投资生意，与359家农村区域金融机构杀青“财富云”理财代销买卖合作，为中小银行财富治理转型供应有力的产物系统支撑，间接提拔恢弘三四线城市和农村区域现代金融办事水平，构建起“共建、共有、共享、共赢”的金融生态圈。推出专门针对非银金融机构资金治理办事的一体化综合..——资金治理云..，2018年新增上线288家，并积极推进银银..和非银云..功能和产物的整合，结合中小银行和非银机构，配合打造涵盖投资、生意、资管、财富的金融生态。

B端功不唐捐。推进RPA流程机械人、API等新手艺、新方式索求应用，已成为国内最大的流程机械人办事商，2018年对外供应近百项API办事，累计完成1.35亿笔生意；“聪明城市”..与499家病院、373个旅行景区、1371个交通企业深度保持，累计办事消费者跨越1.81亿人次；“兴车融”、“兴油卡”、“电融通”等具备开放银行特征的特色产物快速成长。

C端渐次冲破。“好兴动”APP深度优化客户旅程，周全保持餐饮、娱乐、购物等消费场景办事，经由增加型数据剖析手艺精准描画用户画像，深度洞察用户痛点，本年一季度用户数较岁首增进40.56%，上线一年多用户数已冲破500万，客岁绑卡客户一年增进10倍，活户率跨越90%。

自成立以来，兴业银行始终对峙家国情怀使命经受，实现了自身成长与实体经济、民生改善和社会提高的共融共生，“寓义于利”打造有温度的金融办事，走出了一条差别化、特色化的社会责任实践道路，一连八年留任中国银行业社会责任实践大奖。

尽心尽力支撑打赢脱贫攻坚战，兴业银行财富扶贫、渠道扶贫、产物扶贫、定点扶贫和教育扶贫五大系统协同发力，“造血”“输血”并举，在内蒙古、黑龙江和广西等财富优势凸起、聚焦度高的农业成长区域设立乳业、农业、林业财富金融中心，精准办事本地特色财富。2018年精准扶贫贷款余额75.17亿元，较岁首增进35.77%，个中财富精准扶贫贷款余额增进180.85%，带动和办事建档立卡贫困人数约13万人。

破梗阻去堵点，兴业银行将增加优化小微企业金融供授与自身计谋转型、高质量成长慎密连系，打造全产物、全系统、全生命周期的综合金融办事方案，索求形成了一套行之有效的内部激励和审核机制，鞭策“敢贷、能贷、愿贷”，同时加倍聚焦科创型小微企业，立异推出“芝麻开花?兴投资”线上对接交流撮合..,为科技立异增添动力，科创金融客户较岁首增进38.36%。

跟着我国进入老龄化社会，兴业银行在国内首个推出养老金融综合办事方案“安愉人生”根蒂上，积极斥地养老储蓄、养老理财等产物，鼎力推进养老保险第三支柱的试点工作，络续优化养老金融办事系统，办事老年客户跨越1400万人，供应的增值办事权益与专属保障笼盖局限跨越280万人；“安愉人生”客户综合金融资产达9259.67亿元，较岁首增进22.12%，占全行VIP客户综合金融资产的54.36%，兼具经济和社会效益。

饮水思源，兴业银行历来热心公益事业，倾力回馈社会，2018年在同业中率先发布了公益品牌“兴公益”，“捐帮助学”“抗灾救灾”“扶贫济困”三位一体的公益慈善长效机制络续完美，经由各类公益动作流传爱与进展。近五年兴业银行公益慈善救助累计跨越1.8亿元。

继往开来，三十年间络续刷新高度、缔造传奇的兴业银行，而立之后又将若何驰骋市场，续写华章？兴业银行对此抱持果断的计谋自信。2018年，兴业银行容身“商行+投行”，进一步提出“1234”计谋系统：一条主线，即稳中求进，以轻资产、轻资源、高效率为偏向加速转型；两个抓手，即商行+投行，以客户为本、商行为体、投行为用；三项能力，即持续提拔结算型银行、投资型银行、生意型银行扶植能力；四个重点，即在重点分行、重点行业、重点客户、重点产物实现新的冲破。在贸易银行转型下半场愈演愈烈的竞争中，这一基于前瞻的市场研究与自身资源禀赋的差别化路径或将再造“兴业传奇”。