金融科技or科技金融，你真的了解吗？ | 社会科学报

原文 ：《金融科技应用的两个重点：赋能与风控》

作者 | 上海财经大学  赵晓菊

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赵晓菊：国际上对金融科技的概念是统一的，然则对科技金融的概念尚无统一的注释。金融不乱..（FSB）对金融科技有一个界说，首要是指由大数据、区块链、云较量、人工智能等新兴手艺带动，对金融市场以及金融办事买卖供给发生重大影响的新兴买卖模式、新手艺应用、新产物办事等。通俗地讲，就是手艺在金融范畴的应用，然后鞭策金融市场成长，提高金融机构的运营效率、风控水平、产物设计和办事质量。从我的角度懂得，金融科技和科技金融是纷歧样的。金融科技的主语是科技，金融是定语，金融科技是指在金融范畴里面应用的科学手艺，而这些科学手艺还在络续地成长。今朝成长较快、受存眷较多的是大数据、云较量、移动支出、区块链、人工智能还有生物识别等。狭义的金融科技是指手艺在金融范畴的应用，广义的金融科技是指科学手艺不光应用于金融范畴，还应用于实体经济 ，好多是介于金融或泛金融之间。科技金融的主语是金融，科技是一个定语。它是应用金融的政策、手艺、对象、手段、以及运用（指导基金、天使、VC、PE、投贷联动、信贷等）分歧的融资体式来周全地支撑科学手艺的研发、孵化、转移、转化和应用。

金融科技首要留意两个方面，第一个是留意科学手艺在金融范畴里面的应用。科技的应用能够鞭策金融机构和金融市场更好地办事实体经济，提高金融产物和金融办事的质量。但金融科技在应用过程中，弗成避免地会面临好多风险，是以金融科技应用过程中，另一个非常主要的方面就是掌握金融风险，把风控做得更好。所以金融科技的重点就是两个：一个是赋能，一个是风控。

赵晓菊：我对金融风险及其掌握监管是稀奇存眷的。新事物的发生必然陪伴风险，但不该该因为怕风险就把好多新生事物一网打掉。金融平安保障要做好五个方面的工作：

第一，脑筋保障。中国有好多人怀有一夜暴富的幻想。一部门人在介入新手艺应用和新产物斥地的过程傍边偏离了正道，被短期暴富的心魔所引诱，然后去做了“割韭菜”或“种韭菜”的事情。对这种情形我们要有一个回来初心、存眷金融来源——即金融为实体经济办事的起点。

第二，研发保障。需要开展跨界研究，跨学科、跨国界、跨手艺范畴的根蒂理论研究和应用研究的连系。

第三，手艺保障。要实现数据治理，经由科学的算法提拔数据应用的平安和隐私珍爱。

第四，监管保障。国外也有好多金融风险，好比美国欺诈金额占GDP的比重达到0.64%；中国是0.63%，新加坡是0.41%。在防控风险方面，很多国外经验是值得我们进修借鉴的，能够在金融科技的监管方面开展国际合作。

第五，人才保障。我首倡在金融科技人才培育方面开展跨学科合作、培育复合型人才。这就需要有更多的涉及信息科学、较量机、数理统计、暗码学、经济学、金融学、法学、心理学等分歧学科、分歧范畴的学者、专家配合介入人才培育和相关尺度的研究制订工作。上海在研究制订金融科技的尺度方面是走在全国前列的。

赵晓菊：金融科技对分歧细分范畴中的赋能能够应用分歧的手艺。金融科技在金融范畴中的应用，好多都是连系起来的。个中有一项手艺即大数据手艺是其他几乎所有科技应用都需要的。若是没有大数据，云较量、移动支出、区块链、人工智能等都无法运行，所以，所有的其他的手艺应用，都要与大数据应用连系。例如，供给链金融平日是大数据和区块链手艺的连系，智能投顾是大数据和人工智能手艺连系应用。云支出是云较量、大数据和移动支出手艺的连系等。好多手艺是要连系起来应用、并为金融和实体经济赋能的。

区块链手艺在比来三年中成长非常快，呈爆发式增进。区块链手艺在金融范畴应用最成熟的是供给链金融。供给链接金融的应用在业内被描述为：1+n,个中1 是某一个产物生产链中的焦点企业或总装企业，n 是指介入该产物生产的链上的其他企业。好比，汽车的生产，造一辆车有上千个零件，最后经由总装厂组装，平日总装厂就是里面的1,所有为该型号汽车供应动员机、零部件、软装等的就是n。因为汽车生产的整个产物链条很长，所以之前为整车厂供应零部件和配套办事的绝大多数中小企业在供应产物后平日要很长时间后才拿到货款。然则应用区块链手艺后能够经由合约商定，只要按照合同商定供应设备、零部件，中小企业就能够在供应产物和劳务后按合约划定的时间获得货款或劳务费。区块链除了在供给链范畴应用，支出范畴也应用的好多。区块链手艺所具有的去中心化的特征，能够使生疏人之间竖立信任、提高支出的效率，这是区块链手艺对于支出买卖施展的赋能感化。

区块链手艺还有一个特征是信息弗成窜改，因为区块链具有分布式特征，也就是区块链的所有介入者都介入记账，如个中某小我要更改信息是无法更改的。分布式记账是把双刃剑，它好的方面是信息不克窜改。它的毛病是全网都在记账，导致整个过程对照慢。区块链的记账固然不会被窜改的，但也或者被黑客冲击。区块链被黑客冲击局部会导致瘫痪。所以，区块链照样存在收集平安风险的。如今全球都非常正视制订金融科技的风险掌握的方案。大数据、云较量、云支出、区块链、人工智能等手艺都是有风险的。个中，区块链和人工智能的风险是相对来说最大的。

赵晓菊：人才培育弗成能立竿见影，它需要一个过程。如今全国上百所高校设立了金融科技、大数据、人工智能专业。大部门照样在本来本身的专业根蒂上加了一些内容，真正的全复合型的人才培育的方案极为鲜见。今朝设置大数据、人工智能专业的学校大部门是理工科学校，并且大部门是较量机专业。例如，信息科技专业、暗码学专业等，也有一些综合类和经管类高校设置了金融科技专业。金融科技人才培育的最大的问题在于对金融科技理论和应用都非常熟悉的专业师资极为稀缺。业界专家遍及以讲座的形式教授常识，并没有时间精神承担平常课程。所以，这个问题或者还需要教育部来牵头解决，但最后落实首要在于学校怎么去做。手艺的更新迭代稀奇快，必然要有前沿范畴的专家进入，然则这些做范畴前沿研究的专家无法上课。上海财经大学金融学院今朝采用的是根蒂课程、加少量应用课程、再加上讲座的模块来培育。根蒂常识的进修再加上专业范畴内新的成长动态，如许可使年青年头人更轻易把常识进行应用。

赵晓菊：对全球国际金融中心的成长状况和成长能力进行测试和评价究竟，也成为权衡国际金融中心扶植的一大风向标。对照当前评价究竟，我们能够发现金融科技在上海国际金融中心扶植中的感化。

首先，评价国际金融中心有好多指标，上海的综合得分，整体趋于上升状况，但办事水平、营商情况仍存在显着不足。成长金融科技，不光能够赋能金融经济，并且也利于提拔金融办事水平，有利于改善营商情况，从而提拔国际金融中心评价得分。

其次，这是对标其他国际金融中心近期成长方针的究竟。今朝全球国际金融中心的整体排位是伦敦、纽约、新加坡、香港、上海、东京。往下排就是法兰克福、瑞士、卢森堡等。今朝上海与东京的竞争仍然对照激烈。2017年《东京宣言》提出了要做几项工作，个中就包罗了金融科技（稀奇提出区块链）、资管中心、营商情况和公司治理。

是以，从近期竞争态势来看，成长金融科技对上海非常主要。若是要制订一个金融科技的成长规划，就要确定先成长什么，接下来的路径是什么，抓手是什么。我认为上海必需抓住三块，即大数据、区块链、人工智能。搭建一个..，指导和鞭策这几项金融科技的综合应用。今朝，上海也在积极鞭策科创企业经由科创板和资源市场有效对接，这是一种很好的测验。凝心聚力，形成一个财富链，是上海成长金融科技的主要行动。

文章原载于社会科学报第1662期第2版，未经许可禁止转载，文中内容仅代表作者概念，不代表本报立场。

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