“死人贷款”敲响村镇银行的风险警钟

作者：沈 彬

据《新京报》报道，河北省晋州市村民张炼军，作古后竟然从本地的晋州恒升村镇银行“贷了款”。警方查明，2015年9月至2018年6月，恒升银行股东赵良“指使和言语钳制银行人员，对银行外部供应贷款资料不进行任何审查、入户查询，编造贷款查询申报，建造贷款手续进行审批发放贷款”，涉嫌骗贷17114笔，共计26亿元。而张炼军就如许在死后遭遇了“被贷款”。

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要知道，这家村镇银行的..资源只有5000万元，而近三年间股东骗贷却高达26亿元！若是不是作为银行大股东的瓯海农村贸易银行介入查询，借假身份证的骗贷罪过不知道还要陆续到几时。

这起个案的背后，是个体村镇银行放贷审核的周全失守，沦为了一场内部人的挖空盛宴，也或者成为诱发系统性金融风险的导火索。而浩瀚金融意识、司法意识、自我珍爱意识差的农民则成为俎上鱼肉。

首先，必需扎紧村镇银行的风控篱笆墙，不克让中央的“惠民”金融政策在下层被念歪了经。

正本，旨在“支农支小”的村镇银行，是为增补完美农村信贷系统，经受办事“三农”的主要生力军，所以在贷款渠道、贷款典质等方面做了更多惠农的弹性化处理，降低了贷款门槛，实现农村金融办事的可及性。然则，这不是不实施正常风控办法的托言，更不克让银行内部的蛀虫借机监守自盗，将惠农金融办事酿成疯狂骗贷的道具。

“死人贷款”事件中，晋州恒升村镇银行贷款审核的流程全线失守，从客户司理、支行行长到总行授信部司理、再到副行长，谁都没有履行正常的贷款审查法式，尽管核准签字，不作核实。甚至到取贷款的时候，犯罪团伙成员直接拿冒用的身份证到窗口取现金，基本不核实身份证。如斯金融风控，保障无从谈起是必然究竟。

其次，案件背后是地区性的公民小我信息资料珍爱的溃败。本案的犯罪团伙成员透露：他在公司里见过一箱一箱的身份证复印件，上面全都签过字、按过手印。他扣问这么多身份证复印件都是哪来的，说是“买来的”。可见本地倒卖公民小我信息、身份证复印件、签名到了何种疯狂田地。袭击入侵公民小我信息犯罪，早在10年之前就被写入了《刑法》，此类犯罪作为泉源性犯罪，早已成为洗钱、骗贷金融犯罪的主要环节，社会风险极大。

于此而言，金融监管和公安机关应该向本地村民实时普及小我信息平安珍爱常识，让村民绷紧管好身份证、不随便签名这根弦。本地更要净化下层微情况，对于“收购”“借用”小我身份信息的违法行为，必需露头就打，不克姑息。要领略，倒卖公民小我信息只是整个犯罪链条的冰山一角，毫不能轻忽。

村镇银行供应农户联保贷款，正本是匡助农户解决生产经营、消费需求的，属于普惠金融的主要形式。不少村镇银行也切实供应了更便捷的惠农金融办事。然则，金融风险掌握的底线不容挑战，贷款用途审核、身份核实、入户查询、贷款现金发放的审核，容不得丝毫怠懈。“死人贷款”的闹剧，在督促事后追责的同时，也敲响了村镇银行的金融风险警钟。（沈 彬）