快速反应全员.. 借力巧干细化管理 | 建行模式“鹿泉经验” 纾解小微融资三难

2019-12-10 02:30:30

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一位退休再创业的长者、一位家庭农场主、一家陌头综合市肆、一个小型化工商业公司……他们都惊喜地感触到，本来银行贷款还能这么轻易、快捷和有温度，长则三五天、短则分秒计，甚至不消落发门就能将钱拿到手。

近日，记者在石家庄市鹿泉区采访发现，建行鹿泉支行充裕行使互联网脑筋和大数据科技手段，经由快速回响、全员..、借力巧干、精美化治理等立异做法，使得普惠金融惠及的群体，收到了融资易、成本低、速度快、有庄严的结果，有效解决了小微企业融资的痛点和难点。

在这个素有“省会西花圃”之称的处所，小微企业融资难、融资贵、融资慢的逆境已默默发生改变。

在家等“贷”：

足不出户贷款到手

在鹿泉斥地区光谷科技园内，记者来到精诚通信科技有限公司。董事长李法辰在原单元单子工作40年，退休后选择了创业，于2013年成立公司。

本年岁首，据说建行推出专门办事诚信纳税企业的“云税贷”产物，网上把持，纯信用，手续轻便，贷款利率低。李法辰抱着碰运气的设法，用“建行惠懂你”APP测出授信额度60万元。李法辰欣喜之余立刻申请支用，不到5分钟60万元现金到账。10月，公司进入囤货岑岭期，李法辰此次直接关联了建行客户司理，建行对公司生产经营情形进行快速查询，为其打点了“小微快贷”品牌下另一个子产物——“典质快贷”。从企业预备材料、申请贷款、完成审批、签署合同、打点典质挂号到100多万元现金到账，前后也就两三天时间。

两笔贷款的打点，彻底改变了李法辰对银行融资的印象：“都说小微企业融资难、融资贵、融资慢，但我在建行打点了两笔贷款，不光速度快，并且利率低，大大减轻了融资肩负，第一次感受办贷款这么轻易快捷、有庄严。”

在鹿泉区李村镇郑村，记者碰到家庭农场主李永平。李永平是一把耕田好手，流转了村里600多亩地盘，创办了家庭农场。他愉快地向记者介绍：“农民靠流转地也能贷款了，还很轻易，想支就支，想还就还，价也不高，如今的日子过得很扎实。”

本来，为落实村庄振兴计谋，建行河北省分行与河北省农业农村厅增强合作，配合斥地了“农村地盘经营权流转治理系统”，农业农村主管部门慢慢将地盘流转行为规范化、线上化。建行依据地盘流转信息斥地了大数据线上产物“裕农快贷——地押云贷”，并于2019年10月27日成功上线。鹿泉作为试点县之一，李永平也有幸成为第一批“吃螃蟹”的人。

上线当天，李永平抱着碰运气的立场，在客户司理指导下经由“建行惠懂你”APP测出贷款额度13.3万元，他就地就支用了1万元。这让李永平兴奋地合不拢嘴，建行贷款的低利率、高效率，也让他由衷叹服。

位于鹿泉区斗极路四周的瑞彬综合市肆，是一家经营烟、酒、糖、茶等日用品及其他副食品的个别户，小本生意经营得红红火火。

在客户司理的一次德律回访时，正好赶上备货岑岭期，市肆老板张磊表达了资金周转的压力，试探性扣问建行可否为其打点贷款。此时恰逢建行方才推出为个别户量身打造的“个别工商户经营快贷”，客户司理指导张磊经由“建行惠懂你”APP测出授信额度5万元，从申请到支用总共不到三分钟。张磊敷陈记者：“像我们这种个别户都是小本生意，常日里申请一张大额信用卡都很难，贷款没有典质物基本不消考虑。但此次没想到连银行大门都没进，点脱手机几分钟钱就到手了，的确弗成思议。”

河北诺特化工商业公司..在石家庄市桥西区，而实际经营地在鹿泉。董事长梁三文说，本来不敢找银行贷款，怕他们瞧不上这些小公司。本年早些时候，他经由咨询客户司理，认识建行小微快贷产物。

很快，建行客户司理来到公司，梁三文将公司的整体经营情形、纳税情形及可供应的典质品与客户司理进行了具体沟通。客户司理具体介绍了“云税贷”产物的特点、优势，经由“建行惠懂你”APP测额，竟然有100万元贷款额度，随后又凭据典质物测算增信额度160万元，总计贷款额度260万元。梁三文非常惊喜、也深感不测，他说：“比来老是听到有人讲‘懂你所需、贷你所想’，本来是这个意思啊，建行真是说到办到！”

此后，梁三文将他的贷款体验放在同伙圈，短短几个月时间，陆续介绍合作伙伴和同伙共计5人，累计打点建行小微快贷产物5笔，共计300余万元。每当同伙感激他时，他老是笑呵呵地说，“你们不消感激我，这首要是建行的产物太给力了。”

银行多出力

客户少费事

据认识，作为践行普惠金融的下层机构，建行鹿泉支行两年来将普惠金融买卖做得风生水起。截止本年9月末的统计数据显露，与区域内四大国有银行比拟，建行鹿泉支行在客户数量上占比跨越70%，在贷款余额上占比跨越50%。

办事小微企业不单是一种愿望，更是一种能力，需要一些前提、方式和手段。“成长和深化普惠金融的目的，在于络续提高普惠金融办事的笼盖度、可得性和写意度，让老公民有获得感和成就感。金融的素质是办事，普惠金融的素质更是办事实体经济。若何最大限度地办事小微企业，使小微企业融资更轻易、更便捷，一向是鹿泉建行..拳在念的起劲偏向。”在接管记者采访时，建行鹿泉支行行长李兰敏如斯透露。他说，在为小微企业供应高品质、有特色的金融办事过程中，鹿泉支行接踵接纳了一系列有力办法。

其一，依托小微快贷产物，做小微企业全生命周期伙伴。建行小微快贷产物自上线以来，络续细分办事客户群体，雄厚产物系统。鹿泉支行按照小企业客户生命周期特点，以“账户云贷”培植起步，以“结算云贷”“薪金云贷”“云税贷”“典质快贷”“质押快贷”“科技云贷”等产物，积极跟进成长，以传统线下产物助推强大，施展线上、线下产物连系优势，“接力式”知足各阶段小微企业金融需求。

其二，深入普惠一线，加大产物买卖宣传。普惠金融受众群体体量小、数量多，分布散。针对这种情形，鹿泉支行由支行班子成员带队，深入到所辖各个乡镇，介绍金融常识，宣讲普惠金融买卖；在本地当局部门的鼎力支撑下，开展各类银企对接会，与小微企业主面临面交流，一对一“切脉问诊”；行使微信同伙圈、短信等新媒体进行买卖宣传，把建行普惠产物送进千家万户。

其三，依托金融科技优化买卖流程，提高办事效率。2018年9月，建交运用互联网和大数据科技手段，引入..经营模式，以生物识别、人工智能等新兴手艺为撑持，推出头向小微企业的“建行惠懂你”手机移动端融资新..，为小微企业供应移动式、便捷式、零距离的办事，并实现客户、产物、渠道、办事“四位一体”，打通了小微企业融资“最后一公里”。企业主经由“建行惠懂你”APP，行使手机即可完成贷款申请、审批、放款、还款等流程。鹿泉支行积极扩大产物宣传，让更多客户体验“建行惠懂你”各项功能，真正实现了让客户少跑腿、贷款不求人，以往“融资慢、融资难”的挠头问题瞬间变得“省时、省力、省心、又有庄严”。

其四，依托总行雄厚的普惠产物系统，络续扩大普惠受众群体。2019年7月，专门为个别工商户量身打造的“个别工商户经营快贷”上线。鹿泉支行敏捷回响，带着新产物逐户走访本地各类综合市肆、剃头馆、小吃部……一时间，四处都是鹿泉支行“普惠人”的身影。2019年10月，“裕农快贷——地押云贷”成功上线，鹿泉作为河北14家首批试点县（区）之一，鹿泉支行积极经营，与本地农业农村主管部门多次沟通买卖细节，成功发放了全省首笔“地押云贷”买卖，迈出了金融办事“三农”的坚韧一步。

从建行模式到鹿泉经验

国有大行谱写普惠赞歌

业内子士指出，小微企业是国民经济的主要构成部门，是新常态下经济成长新引擎，是推进公共创业、万众立异的主要载体，小微兴，则经济活；经济活，..生安。

曩昔，建行习惯于办事大行业、大企业。然则跟着情况的转变和新兴金融科技的成长，传统的“二八定律”正在被推翻。故此，2018年5月，建行总行明确提出了普惠金融成长计谋，在巩固好传统买卖优势的同时，聚焦“双小”（小行业、小企业）。在大型贸易银行中，建行率先成立普惠金融成长..，组建普惠金融事业部，形成总行、分行、支行三级组织系统，并将普惠金融办事机构向一、二级分行以及县域、乡镇延伸。

扶植银行依托“新一代”焦点手艺系统壮大的金融科技实力，普遍对接表里部信息，积极开展数据经营、..经营，以大数据手段精准剖析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，形成了“批量化获客、精准化画像、主动化审批、智能化风控、综合化办事”的“五化”普惠金融买卖模式，用“双小”承接“双大”，构建“大银行办事小企业”的新模式。鹿泉支行更是积极响应上级行精神，从破解小微企业融资逆境出发，深入商量和卖力研判问题原因及解决体式。

值得一提的是，鹿泉支行把强化部队扶植作为鞭策普惠金融买卖开展的重中之重，将重点工作大马金刀地向前推进。一是组建团队，在全行组建了7支普惠金融专业办事团队，由买卖能力强的青年主干经受团队的领头人；二是资源倾斜，为普惠金融团队设置更多资源；三是提拔花样，强化买卖办事的花样..，依托上级行产物专家、建行大学，行使晨会、夕会时间对产物特征、把持流程、进步行经验等，进行全方位的宣导、..；四是典型引路，形成“比、学、赶、帮、超”的精巧气氛。

记者在采访中发现，鹿泉支行还有着好多奇特做法，这些做法成就了建行模式下的鹿泉经验。其一，快速回响：总行普惠金融计谋实施以来，支行以党建引领，把普惠金融作为惠及民生、普罗公共的有效手段，敏捷组织、加速推进，起劲为更多小微企业供应精准办事。其二，全员..：纵究竟、横到边，涵盖更多岗位。全行形成一种共识，将普惠金融作为主要切入点，积极打造普惠金融特色支行，促进支行转型成长。其三，借力巧干：借上级行之力，首要施展在评优评先、典型引路、激励穿透等方面；借当局之力，经由与金融办、工商联、税务局等部门，多途径、多渠道对接，普遍组织银企对接，一年多来累计组织15场以上，支行授信客户中近三分之一起原于此。同时与重点园区对接，例如仅斥地区光谷科技园授信企业就达16户，金额1100多万元；借..之力，例如经由鹿泉科技金融..，发布金融产物，获取企业信息，实现了银企网上对接；借客户之力，就是客户介绍客户。支行授信客户中，客户介绍同伙成功授信18户，金额800多万元。其四，精美化治理：行使上级行推送的各类白名单，经由企查查、外数慧查等进一步梳理，制订统一的话术模板进行精准..；细化..、细化审核、树立典型等等。

建行鹿泉支行扎根省会石家庄西部膏壤，容身办事本地实体经济，要破解小微企业融资难题，就要对峙随机应变，多管齐下，络续拓展普惠金融办事的广度和深度，供应多元化、全方位的优质金融办事，以实际动作谱写属于建行人的普惠赞歌。

作者：王恒涛张汉青张莫

起原：经济参考网

编纂：申楠

监制：王小波

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