四大行的一场“决战”！民企贷款均增逾千亿

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“经济兴，金融兴；经济强，金融强。”

当民营企业遭遇“成长中的懊恼”，离不开金融办事的精准滴灌。从2018岁尾起头，新一轮支撑民企加速落地，各大银行火速落实多项行动，四大行的动作尤为要害。

市场的冰山、融资的高山和转型的火山......

有民营企业家把民企碰到的难题，形象地比方成了“三座大山”。而在这个中，“融资的高山”最难跨越。

历经一年的时间，银行业在民企贷款办事上变更显着。

据银保监会首席搜检官杨丽平在2019年7月发布的数据，2019年5月末，对民营企业的银行贷款余额是40万亿元，较岁首增进了5.8%，前蒲月新发放民企贷款占比为51.48%。

轻金融发现，银行民营企业贷款规模，从2018年三季度末的30万亿元到40万亿元，仅仅用了8个月的时间，银行的投入力度可谓空前。

从融资成正本看，前5个月民营企业的平均贷款利率是5.98%，较2018年全年平均贷款利率下降0.92个百分点。

与此同时，本年上半年，银保监会的工作重点之一是指导各类银行业金融机构，把敢贷、愿贷的机制竖立健全起来，提拔银行业“能贷会贷”能力。

从各大银行的民企融资规模及信贷客户数量来看，比拟2018年都显现较大的提拔，增幅都在1000亿以上。

解说：工、建、中行数据为2019年9月，农行为2019年6月

• 从工行来看，截止2019年9月末，境内民营企业公司贷款余额近2万亿元，较岁首增进超1700亿元；民企有贷户较岁首增加跨越1万户；
• 从建行来看，截止2019年9月末，民营企业贷款余额2.63万亿，占企业贷款37.55%；较岁首新增2958亿元，占企业贷款新增61.39%，增进势头强劲；
• 从中行来看，截止2019年9月末，民营企业授信余额1.59万亿元，较客岁末增加1425亿元，占悉数对公授信余额比重为28.93%；

• 截止2019年6月末，农行有贷款余额的民营企业13.12万户，较上岁终增加6.35万户；贷款余额15647亿元，较上岁终增加1562亿元。

“任何社会‘痛点’，对银行来说都是贸易机会。”民营企业的融资需求，对银行业来说就是如许一次时机。

除了加大资源倾斜力度、完美激励约束机制，银行在破解民企融资难上，还进行了多方面有益立异。

一是成立专门的机构为中小企业供应办事。好比，工农中建四大行均成立了专门办事中小企业的机构，供应针对性解决方案，将民营企业贷款增进指标也纳入了分行KPI审核系统，提高分行办事民企的积极性。

二是充裕行使金融科技，推出立异信贷办事产物。经由运用大数据、5G、云较量、人工智能等金融科技，在解决企业痛点的同时实现了自身的稳健、可持续成长。

如建交运用大数据剖析手艺，依托近300个专业化、集约化的“信贷工场”小企业经营中心和一万多个综合性营业网点，重点提高“找对企业、找准信息、适当增信”的效率。

工行则设立“科创企业金融办事中心”和新经济特色支行，经由专营机构、专属人员和专属产物，引入对手艺水平、研发团队、创始人专业专注、手艺风险等要害性指标。

三是索求特色的中小企业金融办事模式，以供给链金融办事模式最为遍及。今朝，各家银行均在索求开展供给链金融买卖，积极成长线上供给链金融模式，解决中小企业融资难题。

例如，工行线上供给链金融办事综合运用多项新兴手艺，统一客户在供给链中的商业流、物流和资金流视图，盘活了企业存货、应收帐款等举止资产，为小微企业分歧生产经营阶段供应多样化融资办事。

农行也在加速构建在线供给链立异。以农行广东省分行立异推出的“链捷贷”为例，基于焦点企业的信用输出，针对1至N级供给商供应在线无追索权保理融资，具有笼盖面广、全线上把持、主动审批、极速放款等优势，一经推出后获得了精巧的示范效应。

银行办事民企的另一大显着改善，是民企中精良龙头企业越来越多。

据21世纪经济报道最新调研，一位股份行人士透露，银行对公投向重点为行业天资较好的龙头企业，这部门客户中广东区域民企新增占对照大，可达50%以上。

为更精准高效支撑民企，农行就竖立了总、省、市三级行民营企业“白名单”，鼎力支撑民营企业500强、细分行业领军企业、“独角兽”企业、农业财富化龙头企业等优质民营企业。

经由与焦点企业合作，为其供给链上的中小企业整体授信，如许的民企办事计谋事半功倍：一是加深银行对行业的懂得；二是经由焦点企业，银行削减对接大量中小微的运营压力，集中精神提拔中央买卖能力；三是行使焦点企业的信用掌握风险。

最新的案例，是12月6日雪松控股与农行广东省分行签署计谋合作和谈，广东农行将为雪松控股供应200亿元人民币授信。

双方合作的一大亮点，就是基于焦点企业的供给链金融办事立异。“农行为焦点企业雪松供应泉源活水，经由‘1+1+N’的模式，可实现对雪松控股多个财富链上大量中小微企业的精准滴灌，同时又能降低经营压力和风险敞口，实现银企双赢。”一位大型银行信贷部人士透露。

在银行业，单一银行对一家实业类民企如斯大额授信，十分少见。广东农行是农行系统买卖规模最大、利润进献度最高的一级分行，其一举一动更是备受存眷。

这家名为雪松的民企，其实也大有来头，2019年上半年，它还曾获得工行的200亿授信。工行、农行两家大行对龙头民企的大动作不容轻忽。

以四大行为主的国有大行，历久以来储蓄了非常优质的大客户资源，不外，这些资源以大中型国企央企为主。跟着越来越多的国有大行大手笔办事优质民企，在积极搀扶龙头民企的过程中，国有大行也有望在对公买卖的回暖、民企的强大中深度受益。