P2P网贷整治办下发合规检查通知，检查清单涉及108条

来源：零壹财经（作者：周假）、王艺 [原创文章：www.ii77.com]

8月17日获悉，8月13日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（下称《通知》），并发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（下称“清单”）。本次合规检查定于2018年12月底前完成。据财新17日报道，清单涉及108项。  

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这是自7月24日前后，北京、上海、深圳、广州等地宣布重启网贷现场检查之后的一次政策实质落地。  

《通知》对此此次合规检查提出了总体要求，包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。“标准统一”要求方面，P2P网贷整治办要求严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度，统一明确标准，提高质效，从严把关。  

据悉，这次检查的重点内容包括10项，包括1）是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2）是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3）是否为自身或变相为自身融资；4）是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5）是否对出借人实行了刚性兑付；6）是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7）是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8）是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9）是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；10）是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。  

《通知》要求，各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中，中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。  

P2P网贷整治办要求，按照分类处置原则，各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。  

《通知》明确了，各省(区、市、计划单列市)P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织..在辖内的网贷机构开展自查。  

报告内容方面。各机构自评结果及检查详情，包括但不限于：发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章，同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。  

报告路径上，《通知》要求自查报告报送至..地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。  

《通知》要求，各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。  

检查之后，《通知》要求，各省(区、市、计划单列市)网贷整治办汇总辖内机构检查情况,形成总结报告。分别报告机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况，主要内容包括但不限于：检查总体概况存在的主要问题和风险隐患，机构分类情况及监管意见，下步监管计划等。总结报告须经各省(区、市、计划单列市)金融办（局）、银监局相关负责同志签字确认。

作者：王艺，华商合伙人律师，专注于互联网金融、股权投融资、境内外上市。

这十点内容，我们进行了初步解读，其实都是老生常谈，只是在各地监管实务中，仍然存在个别差异性的认定情形，为此附件问题清单的详细列举，对于指导地方整改工作意义重大，期待问题清单的正式发布。

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