九卦| 朱光：3-5线城市消金市场潜力极大 两栖青年占比升高

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9月2日，中国金融四十人论坛（CF40）主办的“第三届全球金融科技（北京）峰会”在京召开。度小满金融CEO朱光在演讲时表示，未来3-5线城市消费信贷市场的潜力极大。

▲ 度小满金融CEO朱光

朱光指出，从度小满金融消费信贷服务的客群来看，呈现两个趋势，一方面3-5线城市的用户占比正在快速增长，从以往的31%快速增长至42%；另一方面“两栖青年”在消费金融客群中的占比超过三成，并仍在逐渐升高。“两栖青年”是指年轻群体中有主业（工作）的..者和有主业的创业者。

在本次会议上，朱光展示了度小满金融在信贷、理财、监管三大领域的金融科技布局，并分享了通过技术开放，与合作伙伴携手推动普惠金融的一些阶段成果。

今年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，拆分后百度金融启用新品牌“度小满金融”。

之所以叫做“度小满”，朱光解释道，“度”是延承百度基因，“小满”是二十四节气之一，是指夏熟作物的籽粒开始灌浆饱满时，正所谓“最好人生是小满，花未全开月未圆”，不管是自己做金融业务，还是为金融机构提供金融科技服务，都要保持克制、保持“小得盈满”的状态。

 近年来，数字技术和普惠金融的深度融合，已成为金融创新领域的焦点。对于度小满金融来说，百度生态产生的丰富金融场景可以挖掘出大量用户的金融需求。

搜索生态和金融生态实际上是一种有机的结合。在信贷服务场景中，百度每天收到数十亿次的搜索需求，包含家装、旅游、租房、小微企业生产经营等。用户通过搜索表达需求的同时，也就派生出了信贷服务需求。通过提供金融服务满足用户需求，可以让整个服务环节更加完整。

在理财场景中，由于近期部分市场的风险爆发，用户的投资行为更加理性，用户通过搜索投资、基金、结构性存款、股票等关键词表达需求，需要提供满足他们需求的理财产品。

另外在保险场景中，百度的无人车已经开始逐步量产，对无人车提供保险，这是一个全新的课题，度小满也在这方面进行着积极的部署。

朱光提到，在提供金融服务的过程中，度小满也在不断打磨、不断迭代自身的金融科技能力，及时把握用户的金融需求，在用户需要金融产品和服务时，能够提供值得信赖的产品和服务。同时把更多的金融科技能力开放给合作的金融机构，与行业伙伴一起推动普惠理想，这是度小满一直在做的方向。

据了解，度小满金融已基于自身的技术实力，打造了一站式金融科技能力开放..“磐石”，从智能获客、反欺诈、大数据风控、智能催收等方面，覆盖信贷业务贷前、贷中、贷后全流程，为金融机构提供全链条金融服务。

朱光介绍道，在大数据风控方面，百度大数据是央行征信数据的有益补充，百度大数据与央行征信数据结合，可以提升风控模型KS值15%。这15%风险区分度的提升，可帮助金融机构下沉服务客群；同时智能机器人可显著提升客服和催收效率，智能机器人没有情绪波动，话术专业标准，可有效避免客户投诉和暴力催收。智能机器人运用于客服场景，成本不到人工的1%；运用于催收场景，不仅节省40%人力，回款率可提升5%。

理财方面，在“刚兑”时代即将结束之即，智能投顾技术将迎来发展机遇。度小满目前实盘测试的几个基金投资组合，呈现出回撤小，收益稳定、可持续跑赢大盘等特点，可以为用户从“刚兑”产品向净值类产品过渡过程中，架起“桥梁”。

此外，朱光透露，“监管科技也是度小满金融非常重要的课题方向，度小满凭借数据、技术、..优势，正在完善一揽子的监管科技解决方案，服务更多的监管机构。”

从宏观方面，有金融脉搏、金融地图、政务百家号，到微观方面的风险监控系统、机构服务..，全方位刻画企业画像，评估企业运营风险，并对异常交易进行预警，搭建起监管和机构的沟通桥梁。

“比如说我们的P2P风险监控..，能够提前预知一些P2P..风险，发挥了比较好的预警效果。”

传统信贷技术和风控技术，往往无法支持金融服务做到低成本和广覆盖，难以把握无数碎片化的生活场景中用户正在发生的或是潜在存在的真实需求，这是目前普惠金融所面临的难题。

度小满金融始终坚持践行普惠金融与智能金融，在向金融机构开放技术能力的同时，依托自身场景和流量优势，深度把握用户的真实需求，与金融机构一起推动普惠。

朱光透露，度小满金融的定位是金融科技公司，我们已经与500多家金融机构合作。截至目前，累计为114万人发放教育分期贷款超130亿元，其中70万人是大专以下学历人群。同时，与百信银行、温州银行等金融机构合作，服务小微企业超过200万，累计发放贷款700亿元。

度小满金融副总裁张旭阳在论坛上表示，数字普惠金融是一片蓝海，金融的本质就是处理风险和风险定价。度小满金融希望以更开放的态度、更值得信赖的企业文化，通过技术能力帮助更多金融机构服务更多C端客户。

朱光表示，未来度小满金融还会联合更多的金融机构，通过科技能力的输出，去服务更多的人群，用科技为更多人提供值得信赖的金融服务。

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