重磅！传网贷整治办发P2P合规标准 含108条问题清单

金融虎讯 8月17日消息，据财新网报道，多位人士处消息显示，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称“网贷整治办”）向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知，通知包含《P2P合规检查问题清单》（以下简称“清单”），清单由此前最初原定的187条逐渐修改缩减至目前的108条。

据报道，一位接近监管人士表示，问题清单由全国网贷整治办制定，意味着此前遵照各地方监管标准不一的P2P..，此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。“最主要的意义在于明确了统一的标准。”

据悉，问题清单由此前最初原定的187条逐渐修改缩减至目前的108条。报道强调，该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”，作为此次合规检查的依据。

另据报道，此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分。通知列举了本次合规检查需重点关注的十大内容，主要包括：

1.是否严格定义为信息中介

2.是否存在资金池

3.是否为自身或变相为自身融资

4.是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息

5.是否为出借人实行了刚性兑付

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则

9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）

10.是否已高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入

后续将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统，经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

此前在7月，新京报的消息显示，监管方或将于7-8月间落实180余条的网贷备案验收细则。据接近监管方人士称，具体细则为187条。当时消息称，此次细则将由国家体系制定、并将在全国执行的网贷备案验收细则，杜绝因地方监管套利而出现验收问题及风险隐患。

近两个月，国家出台了多项政策支持网贷发展，外媒报道称，银保监会召集四大资产管理公司（AMC）高管开会，要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险，具备可操作性的路径或是四大AMC作为管理人进场托管、对资产进行全面清算。8月8日，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室亦曾下发《关于报送P2P..借款人逃废债信息的通知》。通知要求严厉打击P2P..借款人的恶意废债行为，要求各地根据前期掌握的信息，上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。下一步，整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

更早时候，在7月，中国互金协会及此前上海、广州、深圳、江苏等地互金协会集体发声，称将打击恶意逃废债。

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