网贷合规检查全面启动：年底结束 条件成熟者可申请备案

金融虎讯 8月22日消息，多家媒体报道，网络借贷专项整治办公室近日公布了网贷统一的检查标准和问题清单，组织各地网贷机构开展自查自纠。据悉，合规检查将于2018年12月底前完成，经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。

据报道，根据国家互联网金融风险专项整治领导小组的整体部署和工作安排，将在前期网络借贷风险专项整治工作的基础上，进一步深化对网贷机构的合规检查，持续推进和夯实专项整治效果。

为此，近日网络借贷专项整治办公室公布了统一的检查标准和问题清单，组织各地网贷机构开展自查自纠，行业协会开展自律检查，边查边整，即查即改，为后续常态化监管奠定基础。

据悉，本次检查的具体方式，是由各地网贷整治办按照检查标准和问题清单，组织网贷机构进行企业自查，同时由行业协会开展自律检查，各地网贷整治办择机进行行政核查。整个检查将于2018年12月底前完成，具体检查时间和进度计划可由各地因地制宜，稳妥安排。检查过程中要注意检查质量，坚持边查边整、即查即改。

据中国证券报的消息，本次检查标准和问题清单主要依据网贷行业已经发布的“一个办法、三个指引”，即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及资金存管、备案登记、信息披露三个配套制度制定，重点从以下十个方面对网贷机构进行检查：

1、是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；

2、是否有资金池，有没有为客户垫付资金；

3、是否为自身或变相为自身融资；

4、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；

5、是否对出借人实行了刚性兑付；

6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；

7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

9、是否发售理财产品募集资金；

10、是否以诱导方式吸引出借人或投资者加入。

检查结束后，各地网贷整治办将会综合各方检查结果，提出分类处置安排并组织实施。对检查合规的机构，接入网络借贷信息披露和产品登记系统，加入互联网金融协会。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。基本合格的机构要制定整改计划，达不到整改条件的机构制定良性无风险退出方案，并按稳妥有序原则确定退出时间安排。

本次检查是前期网贷专项整治工作的延续，其目的是督促行业内机构更好地合规经营，做好风险管控，切实专注主业，回归信息中介的本质定位，尽最大可能保障出借人和借款人权益。

本月，网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下简称《通知》），同时下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称“清单”）（点击阅读原文查看相关报道）。据当时的报道来看，《通知》强调了十大项检查重点内容，与上述10项内容一致。当时《通知》还强调，各地区网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

108条清单则在监管此前要求的基础上加入了更细化的规定。“清单”提到，持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与网贷机构受同一实际控制人控制的关联方在网贷机构上融资，网贷机构未按要求对上述融资行为进行信息披露，或融资行为为违背市场公平交易原则，将被认定为自融。

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