【卡讯】银行“放大招”吸引存款，百姓“买账”吗？

自今年以来，各大银行纷纷上浮存款利率，这也从侧面折射出银行吸收存款越来越艰难。那么，居民的钱都去哪儿了？听听专家们怎么说……

今年6月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%。往回看，这一数据可谓是近40年“谷底”。据《每日经济新闻》数据显示，自1979年至2018年这39年间，我国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破9%。而2018年2月以来，存款余额增速均在9%以下。

中原银行首席经济学家王军表示，近年来，存款增速放缓已成为银行业内较为普遍的现象。短短三年间，各项存款余额的同比增速已从13%以上降至今年的不足9%，这是1979年以来的最低水平。

银行存款增速放缓，那么钱都去哪儿了？

究其原因，王军表示，第一，近几年居民人均可支配收入增速有所放缓，是导致居民存款增速放缓的根本原因；第二，房地产市场持续火爆；第三，随着人们对于美好生活的追求，居民的消费观念和消费行为也在发生变化。

值得注意的是，9月5日，国家统计局发布《改革开放40年经济社会发展成就系列报告之七》，指出改革开放40年来，我国消费领域发生巨大变化，消费品市场规模持续扩大，消费结构优化调整，新兴业态不断涌现，供给市场逐步完善，消费成为经济增长的第一驱动力。

 据数据显示，社会消费品零售总额，由1978年的1559亿元增加到2017年的366262亿元，年均增长15%。

图片来自CNSPHOTO

除了消费领域不断发展之外，房地产领域的净利润也在攀升。根据Wind数据，2018年上半年，流量规模前28名房企的净利润平均同比增幅高达80%。其中，融创以近400%的净利润同比增幅惊艳地产界；从净利润规模来看，恒大以530亿元成为当之无愧的“利润王”。

除了以上三个原因，王军还表示，因为金融市场发展带来的多样化投资产品：货币基金、理财产品、保险产品等都在抢夺客户的存款；另外还有此起彼伏的虚假P2P网络贷款、庞氏骗局乃至非法集资的屡禁不止，也是对居民存款增长的明显耗损。

值得关注的是，针对吸收存款困难的情况，各大银行纷纷推出了相关政策。今年以来，银行纷纷上浮存款利率，目前，大额存单利率上浮均超过了50%，远远超过了货币基金的收益。

据了解，大额存单其实算是一种理财产品，但存款门槛较高，个人认购起点是20万。大额存单相对于普通的小定存，就像VIP一样，享受的利率也更高。不过需要注意的是，因为是存单，就有时间的限制。如3个月、6个月、1年期、3年期以及5年期等固定期限。因此，这也是大额存单的局限性。

面对银行大额存单的利率上浮，已经有不少用户把钱拿出来存到银行中，这样银行对同业协议存款的依赖进一步降低。

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