来源:小马读财(xiaomaducai)
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作者:小马哥
[原创文章:www.ii77.com]
持续一个多月的雷潮已经有开始下行的趋势,同时,小马哥也发现市场上有很多针对雷潮的观点,看似有道理,实则偷换概念,这些观点是会误导投资人。所以今天,必须把一些小马哥个人不是那么认同的观点给大家总结一下。
错误观点一、倒闭的..都是庞氏、并不是真正的P2P
小马哥在群里经常说一句话:一家..经营情况如何,只有到它雷了才知道。这里其实是个悖论:一个..没有出现问题,兑付一切正常,财务报表盈利,在外界看来就是个正常的好..,但是当它出现问题的那个时候,再来看当时的所谓..正常是通过借新还旧营造出来的,财务报表盈利是假数据支持出来的。说白了,当..没事儿的时候就是真正的P2P,出事儿了就都是庞氏骗局?
再说深入一点,市场上啥资产不是庞氏?借款人的还款来源是天上掉下来的吗,还不是来自于他其他资金来源,哪天借款人没资金来源了,我们也可以说他是玩庞氏;可口可乐公司够优质吧,你能保证它万年不倒,当某天可口可乐公司倒闭股价跌为0时,我们也可以说它是玩庞氏;北上广的房价上涨,涨幅是哪来的,是买房人的购房溢价吧?当数年(可能数十年)后房价爆跌的时候,房市不也是在玩庞氏吗?
所以说:所谓的“倒闭的..都是庞氏、并不是真正的P2P”是个偷换概念的伪命题。是值得深思的。事实上,决定投资安全与否的是,..的业务和盈利模式。
错误观点二、投资要投大..,投小..就是..
之前的文章中也提到过,..的资金规模是由实际业务决定的,比如全国性质的个人信用贷款,市场就非常大,而某个小地区的车辆抵押业务,市场就有瓶颈。所以,在互联网金融行业,做的大、做的小都有发展空间,反而那些个高不成低不就的..,核心业务无法拓展就想着做其他业务,做着做着就完蛋了,这些反而是最危险的。
还是那句话,..安全与否,看得是他的业务和盈利模式。大..就利用自己的大数据系统保证坏账率,从而实现盈利,小..就守好自己的一亩三分地赚够利差,都能活着。
错误观点三、P2P..之间竞争的是优质借款人
P2P..的投资方向就是民间借贷,民间借贷的借款人啥样,清楚不?信用卡办不下来、亲戚朋友借不到钱、小贷公司借不到钱,才会在P2P..借,你指望他能有多优质?逾期、坏账都太正常不过了。那么..盈利靠什么?靠风控模型、靠抵押物处理速度、靠贷后的强力催收,但不可能是靠寻找优质借款人,这个真是胡说八道。
一句话总结,P2P..就是从垃圾债中寻找商业模式,从高坏账中挖掘利润点,..竞争的是盈利模式。
错误观点四、..正常就该按时兑付,有逾期就是雷了
还是接着前面的观点,P2P网贷的借款人,逾期坏账都太正常了,那么..垫付理财端投资人的..就显得非常有必要。但是随着..规模做大,不可能每笔都垫付,所以正常运营的..在打响知名度后,都会去修改自己的保障规则,有的不垫付,有的延期垫付。优质的..是要去教育投资人接受逾期现象,而不是一味的全额垫付。一直按时兑付的..只能是两种情况,一种是受市场限制无法做大,一种就是接力游戏总有一天会雷。
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