文 | 墨克 零和
2017年,整个金融科技领域开始爆发,而第三方风控公司也迎来了自己的黄金发展年。
某头部风控公司最高时期,月收入达到6000万。
如今,头部的风控公司业务开始收缩,无单可接,并开始裁减业务部门。
小的风控公司大面积倒闭,行业更是预测“90%的风控公司将被淘汰”。
作为金融科技附属产业链的风控公司,如何熬过行业寒冬?
01 危机来临
风控公司,可能最能感受到金融科技行业的脉搏。
而从今年年初开始,他们就已经感到阵阵寒意了。
某头部风控公司的市场负责人何夕发现,公司的业务量在骤减。
“好多大公司,原来在免费试用产品,现在也不签单,占完便宜就走了。”何夕称,最近几个月,已基本没有新增用户了。
“以前一个月月收入是6000万,而现在只能做到几百万。”何夕称。
他们以前采取的方式是“预充值”,比如一个公司充值200万,按照流量和使用量扣款。
现在这些公司几乎没有查询量,充值金额纹丝不动,它们开始拐弯抹角,要求退“充值款”。
而之前的很多签约用户直接“失联”,何夕猜测,这些公司都倒闭了。
无单可接,业务紧缩,这是头部大公司面临的现状。
“忙的时候恨不得住在公司。”某风控..高管王明说,“可现在却闲到有时间出去度假。”
王明刚刚结束在国外的假期,回国之后的他,也没有之前那么忙碌了。
而一些风控公司,已开始了大裁员。
第一批被裁掉的,是销售人员。
“我们公司的几个黄金销售,一个月都不能开单。不能怪他们,市场环境实在不好。”何夕称,大家都在退款,谁还愿意充值?
何夕称,他们公司一百多人的销售团队,现在只剩下一半。
头部公司的变动远不止这些。
一些业务团队,要么调岗,要么裁员。
“服务现金贷、消费金融公司的团队,都调到了传统金融部,去服务城商行。”何夕称,这是公司业务的巨大调整。
不愿意调岗的人员,就只能主动离职。
无单可接、批量退款、裁员调岗,头部的风控公司都活得极为艰难。
底层风控公司的命运,则更为惨烈。
“有一家做风控的公司,有十几个人,过完年,公司就解散了。”风控从业者金铭称。
对于小公司来说,本身业务同质化就很严重,与大公司相比又没有什么竞争力,在市场收缩之后,它们的业务量几乎为零。
特别是贷后催收公司,受到的冲击最大。
现金贷监管之后,它们曾经有过短暂的业务暴涨,而如今,催回率越来越低,就算返佣提高到90%,催收员都再难催回。
催收公司养活自己都成了困难。
“大概80%的小风控公司都会倒闭。”何夕称,看今年的发展现状,这个数据可能会上涨到90%。
皮之不存,毛将焉附。行业收紧之后,风控公司也开始陷入了“冰封期”。
02 兴于乱世
而两年前,风控公司迎来了前所未有的繁荣。
随着金融科技的爆发,市场催生了一大批的第三方风控公司。
它们给整个金融行业提供贷前贷中贷后的能力,输出风控技术,在去年现金贷的火热年代,这些公司活得颇为滋润。
“头部的风控公司,月利润都是千万级别。”何夕称。
百度金融和爱分析联手发布的《2018年中国大数据风控调研报告》显示,2017年,中国大数据风控市场规模达140亿人民币,比同期美国市场高出20亿元。
当年也涌现了一大批的头部公司,比如同盾科技、百融金服、冰鉴科技、猛犸反欺诈等各类风控公司。
据数据猿统计,截至2017年年底,同盾科技总融资额为8.788亿元人民币,百融金服总融资额为6.7亿元人民币。
而在当时,风控职业实在是高薪。
风控总监,大多月薪5万起,而CRO,常常年薪百万加股权。
当年业内盛传,为了挖Capital One的资深人士来当CRO,很多公司都愿意付出不少于400万的年薪和股权。
而催生这一波超级风控浪潮的,正是突然崛起的消费金融行业。
“人人都想做现金贷,但是没有人才和技术,他们就去找第三方公司合作。”何夕称,当时来找他们合作的,90%都是现金贷公司。
送上门的业务,接不接?
当然是开门接客。
大部分公司接受了大量的现金贷合作,为此甚至放弃了深耕很久的银行客户。
当自来水接通之后,谁还愿意去苦哈哈地挖井?
有些第三方风控公司做得风生水起,沉淀了大量的现金贷用户数据,甚至开始自己放贷。
当着裁判员,突然又下场干起了运动员。
何夕的公司,也启动了放贷业务。
“我是强力反对的。”何夕称,原因很简单,当你自己都有放贷业务了,哪个现金贷公司还愿意合作?
但CEO并不听何夕的劝告。
他反而说何夕目光短浅。CEO做了一些风险隔离,单独成立了一个贷款公司。
可是,这个世界上哪有不透风的墙?很快消息就传遍了行业。
深度捆绑了消费金融行业之后,风控公司面临的最直接的问题,就是:一荣俱荣,一损俱损。
去年年底,监管部门发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》之后,大量现金贷公司倒闭或转型。
自己开始干放贷的风控公司,在这波现金贷倒闭潮中,亏得连底裤都不剩。
“我们刚做了几个月,还没有赚到钱,就直接将业务裁掉了。”何夕估计,公司的放贷业务还亏损了上千万。
人需要管理好自己的贪婪,否则,可能会被欲望所吞噬。
03 熬寒冬
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