六大行及中信银行、光大银行被银保监会开1970万元罚单 详解大行违约起因的监管“最强大脑”

经济视察网 记者 胡艳明 5月9日，银保监会网站一口气发布了9则行政惩罚信息，此次9张罚单涉及国有六大行和两家股份行：中信银行、光大银行。 [本文来自：www.ii77.com]

农行被开两张，共计被罚430元，此外工行、中行、建行、交行、邮储、中信、光大离别被罚款270万元、270万元、230万元、260万元、190万元、160万元、160万元，共计1970万元。 [原创文章：www.ii77.com]

值得注重的是，上述8家银行领罚案由均涉及监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送违规。EAST报送是各银行机构组织按期向中国银保监会及其省级派出机构报送行内各项经营治理明细买卖数据，此次惩罚也是监管首次因银行EAST系统数据报送开出罚单。

均涉及EAST系统数据报送违规

从案由来看，上述8家银行领罚案由均涉及监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送违规。

工商银行监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：理产业品数量漏报、资金生意信息漏报严重、信贷资产让渡买卖漏报、贷款核销买卖漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、托付贷款买卖应报未报、要害且应报字段漏报或填报错误。

农业银行监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：资金生意信息漏报严重、信贷资产让渡买卖漏报、商业融资买卖漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、要害且应报字段漏报或填报错误。为此，农业银行被罚没230万元。

此外，农业银行还因为“两会一层”境外机构治理履职不到位、国别风险治理不知足监管要求、信贷资金被调用作包管金、未将集体成员纳入集体客户统一授信治理等案由被罚款200万元。

中国银行监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：理产业品数量漏报、资金生意信息漏报严重、商业融资买卖漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、要害且应报字段漏报或填报错误。

扶植银行监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：资金生意信息漏报严重、信贷资产让渡买卖漏报、银行承兑汇票买卖漏报、商业融资买卖漏报和错报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、要害且应报字段漏报或填报错误。

交通银行监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：理产业品数量漏报、资金生意信息漏报严重、商业融资买卖漏报、信贷买卖担保合同漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、要害且应报字段漏报或填报错误。

邮储银行监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：资金生意信息漏报严重、贷款核销买卖漏报或错报、商业融资买卖漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、错报总账管帐数据、要害且应报字段漏报或填报错误。

光大银行监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：分户账明细记录应报未报、要害且应报字段漏报或填报错误、向搜检组供应与事实不符的材料、账户设置不克如实反映买卖实际。

中信银行监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为：理产业品数量漏报、信贷资产让渡买卖漏报、商业融资买卖漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、要害且应报字段漏报或填报错误。

内行政惩罚依据方面，关于的监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及数据报送的罚单显露，银行的惩罚依据是《..银行业监视治理法》第四十六条、第四十七条和相关内控治理、审慎经营划定。

凭据《..银行业监视治理法》第四十七条，银行业金融机构不按照划定供应报表、申报等文件、资料的，由银行业监视治理机构责令纠正，过期不纠正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

何为监管尺度化数据系统

EAST报送是指按照中国银保监会制订的监管数据报送尺度，各银行机构组织按期向中国银保监会及其省级派出机构报送行内各项经营治理明细买卖数据。从银保监会开出的罚单来看，这是监管首次因银行在EAST系统报送显现问题而向银行开出罚单，此次惩罚对象首要是国有六大行及光大银行和中信银行。

“EAST系统”发源于2008年，后历经多次升级。2008年，本着提高搜检效能，适应大数据成长趋势的需要，原银监会斥地了具有自立常识产权的搜检剖析系统，简称“EAST系统”（Examination & Analysis System Technology）。

EAST系统曾被称为现场搜检剖析系统。2015年7月中旬，银保监会现场搜检局开展EAST系统应用专题..，..要求搜检局全体同志要进一步进修、适应、运用信息科技手段，增强EAST系统的应用，络续提高现场搜检的能力和水平。

记者从接近处所银监局人士处认识到，该系统能够统一银行报送的各类数据，解决分歧银行数据尺度纷歧致所带来的监管难问题，雷同“数据仓库”，轻易监管从银行报送系统中实时获取相关数据，进行信息剖析，实时剖析和预防风险。

监管系统非常正视EAST系统的应用，多家处所监管局都曾明确提出，要求买卖人员熟练使用系统的功能，提拔搜检信息化水平。

该系统也曾被称为监管“最壮大脑”，在2016年9月，大连银监局副局长张兆君在银行业发布会上介绍，借助银监会斥地的EAST系统，将现场搜检的经验和理论推演得出的纪律，固化成筛查模型，非现场筛查锁定问题线索，现场搜检实施正确袭击，并将搜检究竟与市场准入相挂钩，监管有效性获得大幅提拔。

近年来，该系统履历多次规范和升级。2017年3月，原银监会发布《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据尺度化规范的通知》，进一步深入推进银监会搜检剖析系统（EAST）应用，增加系统性、区域性风险识别监测能力，并督促银行业金融机构增强数据治理，运用数据持续提拔风险防控能力和公司治理水平。

记者认识到，2019年10月以来，银保监会发布了新版监管数据尺度化（EAST4.0），多家银行按照新系统要求对原系统革新升级，新版监管数据尺度要求比拟原版报送局限更广、内容更多、要求更严，在原有EAST3.0的根蒂上大幅点窜原稀有据构造，并新增校验划定。

有业内子士认为，此次针对8家大中型银行的惩罚对行业数据报送具有警示感化。针对银行业金融机构数据以及向监管机构报送监管数据中存在的首要问题，银保监会2018年发布的《银行业金融机构数据治理指引》要求，一要竖立数据质量掌握机制，周全提高数据质量。二要强化银行业金融机构对数据质量的责任。明确由董事会承担数据治理最终责任，竖立和实施上至高管层的数据治理问责机制。三要凸起监管数据质量要求。明确银行业金融机构应将监管数据纳入数据治理，确保监管数据相关工作有效组织开展，竖立监管数据质量管掌握度，持续提拔监管数据质量。