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作者：肖飒

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《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》备受关注，甚至一些..机构马上组织了业内企业进行..学习。我们认真研读了《通知》，对于一些细节提示网贷企业不要盲目乐观，保持谨慎心态。  

1  时间节点  

本次合规检查的deadline是2018年12月底，也就是今年底完成。  

有些业内企业对时间节点不以为然，他们说，之前也是一直往后拖，这次应该也是一样吧。我们还是要提醒诸位，本次合规检查很严肃，无论有无延期可能，都希望大家在年底前配合完成检查，不要拖本地区网贷机构的后腿。  

2  中国互联网金融协会作用突出  

根据《通知》第四条规定，自律检查由各省（区、市、计划单列市）网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会对辖内机构开展自律检查。  

其中，中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。可以看出，中互金协会的地位突出，作为全国性互联网金融行业自律组织，对全国会员单位进行全覆盖的合规检查是其重要工作。  

3  一票否决  

在行政检查中，由各地网贷整治办在一线进行“真实性”核查。如果发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决”。  

请注意，这里一票否决的关键点在于：  

1.核查机关是行政机关而非自律组织；  

2.重点考察的是真实性问题，例如标真假性等；  

3.只要有虚假标等情况，无论其社会影响力、品牌有多大，都绝对不姑息。  

4  总结报告有签字  

本次合规检查的要求比较高，在总结报告中会涉及：检查总体概况存在的主要问题和风险隐患，机构分类情况、监管意见、下一步监管计划。  

请注意，本次核查的总结报告是由监管部门负责人签字的。根据第五条第（三）款的内容，总结报告须经各省（区、市、计划单列市）金融办（局）、银监局相关负责同志签字确认。  

5  重点内容  

在《通知》第二条中，列举了检查的十个“重点内容”，我们不一一详述。提炼一下，关键点是有没有涉嫌非法吸收公众存款、非法经营的行为。如果从事信用中介业务（没有金融牌照做金融业务）、资金池、垫付资金、刚性兑付、发售理财产品、高额利诱等，则检查合规性必然是不合格的。  

同时，对于信息披露、小额分散、出借人分级管理也会重点关注。  

6  标准统一  

各地虽然有不同的网贷现状，但是出于公平，对于合规检查的“标准”必须是全国统一。不宜搞地方一套，上面一套；东部一套，西部一套。都必须严格按照网贷“1+3”制度框架和规章制度，统一明确标准，提高质效，从严把关。  

附件中《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，就是要统一各地标准。请注意，这里的问题清单已经是最细的标准了，各地自律组织、行政机关进行检查时，不能认为创设新的细节标准，阻挡或者纵容网贷机构通过合规审核。  

标准统一，不是一句空话，而是必须尊重的规矩。  

作者简介：肖飒，中国互联网金融协会申诉（反不正当竞争）..委员，中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员、中国银行法学会理事、全球共享金融100人论坛首批成员。被评为2016及2017年度五道口金融学院未央网最佳专栏作者、网贷之家最受欢迎专栏作者，财新、证券时报、新浪财经、凤凰财经专栏作家。  

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