北京银保监局出监管意见，重拳出击票据空转套利行为！

起原：第一财经 [转载出处：www.ii77.com]

为了规范当前北京区域单子范畴违规问题，7月25日，北京银保监局发布《关于规范银行业金融机构单子买卖的监管定见》（下称《定见》）。 [好文分享：www.ii77.com]

《定见》旨在震慑、纠偏银行业机构单子买卖违规行为，袭击不法单子中介和单子套利行为，以有效防控金融风险，促进单子市场健康有序成长。

当前，单子市场的首要风险从把持风险改变为信用风险和套利风险，违规环节慢慢由生意端转移至承兑端、直贴端，存在买卖轨制扶植滞后，客户准入和配景审查不严，以及行使大量无真实商业配景承兑、直贴买卖虚增存款、空转套利、袒护不良、套取银行信用和资金等首要违规问题。

针对北京区域单子范畴风险特征和违规现象，《定见》重点从资金审查、商业配景审查、贸易承兑汇票买卖、高比例担保单子买卖以及跨省异地单子买卖等五个方面强化规范整治。

针对单子买卖中存在的担保资金起原审查、资金流向审查流于形式，甚至有意放松审查尺度以合营客户进行套利、套信、套资金等违规行为，《定见》重申并强调，承兑买卖担保资金不得起原于贷款或其他债务性资金、直贴资金，同时《定见》明确划定，严厉禁止单子直贴买卖资金违规回流至贴现申请人任一前手，对于存在违规回流景遇的，机构不得为统一贴现申请人打点新增买卖。

此外，针对部门银行业金融机构以内部审查尺度纷歧致等为由放松审查，开立无真实商业配景单子或为其打点贴现的现象，《定见》从客户准入审查、商业配景资料审查以及限额治理等三个方面细化了商业配景审查要求，自客户准入环节起杜绝子虚商业配景单子买卖，重点袭击空壳中介公司。

同时，为在有效防控风险的前提下加速单子流转效率，《定见》要求银行业机构凭据客户财务数据、经营流水、纳税记录、结算模式等综合审慎审定年度单子买卖发生额上限。

记者认识到，《定见》从三个条理上对银行业机构贸易承兑汇票买卖进行规范：一是竖立严厉的授信企业准入尺度，实行名单制治理，周全增强商票客户准入治理；二是针对构造相对复杂的商票买卖，如以商票或其收益权为根蒂资产的同业投资、资产证券化、福费廷、保理、质押等买卖，必需构建与其风险水平响应的内控治理系统，防止以复杂生意构造规避监管要求；三是接纳有效办法提防空壳企业、高风险企业和套利企业挤占金融资源。

针对当前市场上遍及存在的经由高比例担保甚至全额担保单子买卖进行监管套利等行为，《定见》严厉禁止银行业机构经由高比例担保单子买卖违规调节资产质量、接收存款或接续到期理产业品。

值得注重的是，鉴于跨省异地单子买卖内控难度大、监管链条长，近年大案、要案多发，银保监会办公厅曾于2018年5月印发《关于规范银行业金融机构跨省单子买卖的通知》，专门对异地单子买卖进行规范。

为了增强政策陆续性，《定见》也对跨省异地单子买卖进行了较为严厉的规范，重点针对空壳单子中介、套利机构、关系企业、上粗俗企业等以异地客户身份大量打点单子买卖，且存在“套利、套信、套资金”等违法违规行为的，要求银行业机构完美异地客户承兑、直贴买卖机制，规定异地客户局限，竖立严厉的客户准入尺度，实施动态调整的名单制治理，削减上述机构对金融资源的挤占，有效净化单子市场。

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