14亿元逾期资产背后，不止是大型“甩锅，更是9000余名投资人的血与泪！

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倍受存眷的招商银行和广东钱端商务办事有限公司有了新的进展。

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6月27日，广州市公安局河汉区分局官方微博发布传递称，广州河汉警方开放“钱端”案件网上挂号。

传递指出，近期，广州河汉警方陆续接到多名在钱端APP购置投资理产业品的事主报警。经初查，发现有犯罪事实，现已经立案侦查。警方提醒，受害群众可经由现场报案、邮寄踩雷报案与网上报案三种途径进行报案。

广州河汉警方立案侦查

柒财经旗下互联网金融新闻中心发现，今朝，广州河汉警方尚未开放“钱端”报案进口。不外，在“报案挂号”模块，可挂号报案的案件包罗“大象公司”、“礼德财富”、“新联在线”、“中青金服”与“壹宝贷”等案件。

当前，“钱端”事件已被警方立案侦查，投资人可自行选择报案体式，依法正当维护自身权益。据认识，“钱端”案最早缘于2018年12月的项目过期事件，不少投资人收到钱端发来的项目到账通知，项目到期日最晚被延迟至2019年3月底。

而浩瀚用户选择“钱端”，与招商银行的“背书”不无关系。2013年9月招商银行小企业e家起头试运行，其买卖模式与P2P..根基一致。2015年10月，招商银行、钱端公司正式运营钱端APP。

据时代周报报道，钱端APP是招商银行总行在2016年力推“小企业E家投融资..”项目的一部门，该项目的推广名叫做“员企齐心”，分为企业版和小我版。企业版供银行对公买卖使用，小我版就是钱端APP。也就是说，打一起头，钱端App就是招商银行计谋的一部门。

互联金融新闻中心认识到，钱端提交给广州金融工作局提交的《关于钱端APP运营情形及问题的情形解说》显露，2014年招商银行推出“小企业E家”的移动端手机APP，同年7月钱端成立，目的是与招商银行合作，并凭据招商银行的需求斥地运营“小企业E家”的移动端手机APP。

个中，招商银行是信息发布方，钱端APP所有项目均由招商银行负责审查发布，钱端公司是..办事方，只供应手艺办事，全程不接触资金。2015年10月，招商银行、第三方支出公司离别签署合作和谈，正式运营钱端APP。

与此同时，据投资人供应的新闻，2015年招商银行客户司理介绍钱端APP，并称其为招商银行旗下理财..。而在2018岁尾钱端APP发生项目过期后，招商银行则称，其与钱端的合作已于2017年解除，尔后，招商银行2018年12月在其官网通知称已解除合作，但遭到了钱端方面的否认。

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合作陷“罗生门”

5月27日，招商银行在官网发布《关于广东钱端商务办事有限公司蓄意假造事实损害招商银行权益误导相关投资者的澄清声明》，对钱端声称投资产物无法按期履约与招商银行有关的谈吐进行了“还击”。

招商银行方面透露，招商银行早在2017年4月份就完结了与钱端公司的所有合作，今朝招商银行与钱端公司及钱端APP无任何干系。并称过期资产与招商银行无关，不存在招商银行与钱端公司协商处理方案的情形。

（起原：招商银行官网）

针对招商银行5月27日发布的通知，钱端5月28日在APP上发布《关于5月27日招行官网澄清声明的回应》的公告予以辩驳。钱端在公告里称“招商银行声称已于2017年4月完结了与钱端的所有合作，招商银行与钱端APP无任何干系”，与事实不符。因为2017年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、发卖投资产物，且一向对钱端APP各方面工作进行督导。

（起原：钱端APP）

此外，钱端在公告中指出，凭据钱端与招商银行合作和谈的有关商定，合作和谈历久有效，除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的买卖协商措置方案后，方可解除。至今招商银行并未对过期资产协商出具措置方案，故其无权解除合同。

其实，双方互相“甩锅”始于2018年12月份。其时钱端对投资人发布通知称，2018年12月6日今后到期的产物悉数不克履约，项目到期日最晚被延迟至2019年3月底。过期事件发生后，钱端和招行的矛盾也起头升级，“甩锅”就此上演。

2019年5月，钱端事件再次发酵。

钱端透露，在2018年监管部门的《搜检定见书》中，“你行实际主导了小企业E家智能投资买卖（注：即钱端介入的招商银行项目）的整体运作”的表述。同时，钱端透露，与招商银行的诉讼已经启动。

6月12日，钱端通知称，与招商银行关于《互联网金融产物合作和谈》胶葛一案已于广州市河汉区人民法院立案，并称投资人可作为第三人列入诉讼。最新新闻显露，警方于6月27日传递称，发现有犯罪事实，现已对钱端事件立案侦查。

据投资人供应的钱端致招商银行的律师函显露，今朝钱端过期未兑付的累计金额为14亿（含投资额及投资收益），涉及投资者9000多人。不外，因为钱端对过期项目接纳了点对点的发送体式，总过期项目数今朝仍不明确。

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曾经陷入僵局

投资人透露，广州经侦队曾透露“钱端事件”正在打讼事，介入查询会影响究竟，并未被立案。凤凰网WEMONEY扣问可否立案时，广州经侦队给出复原，透露正在对报案材料进行整顿和概括，今朝不清楚可否立案，还要等上级复原。

投资人深陷局中同时也成了招行和钱端掐架的局外人。

2017年4月12日已经住手合作，而招行在次年10月才公开声名抛清关系，在外界看来招行似有隐情，也招致投资人诟病。

招行一则澄清声名，其已于2017年4月完结了与钱端公司的所有合作，今朝招商银行与钱端公司及钱端APP无任何干系。

随后又正面复原投资人的质疑，招行一未受投资人托付，二不曾负责撮合投资人和融资人的投融资，是以并无通知买卖。

快要一年半的时间里，招行不肯意公开通知与钱端关系方网金控股竣事合作的真正原因是什么?

从公开的资料和招行发布的公示中显露，2018年后招行应该没有向钱端介绍资产或接触钱端资金。

但并不代表着招行没有责任，个中最要害的一点是，招行当初是钱端获客的首要泉源，有责任和义务在解除与网金控股的合作后，实时示知所有投资人，并做出需要的风险提醒。究竟，绝大部门投资人最初都是冲着招行的金字招牌。

对此该从业人员道出，“即使招行示知投资人已住手合作的信息，但投资人在见到收益后，未必会收手。因为绝大多数投资人缺乏金融常识，没有风险意识，‘刚性兑付’的错误投资理念依旧根深蒂固。”

一位互金..的从业人员则透露，招行尽量没有接触项目资金，也难逃信息流露滞后和风险提醒缺失的责任。然则在此事中招行是否需要承担司法责任尚不决论。若要银行承担司法后果，则需找到司法依据。

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钱去哪儿了？

实情未浮出水面，招行似被殃及的“池鱼”，或许招行将责任推卸一干二净的勾当寒了投资人的心，但究竟招行并不是托付方。摆在投资人眼前更严重的问题是过期的14亿资金究竟去哪儿了？

只有资金流向明确才能追责。

近日，一位投资人在网上晒出了一张截图，显露其资金流向为网金控股，也加倍证实了网金控股是钱端的实际掌握方。

多位投资人曝出结算方是中金支出有限公司（下称“中金公司”）、宝付收集科技（上海）有限公司，并且他们敷陈凤凰网WEMONEY，在过期后他们查询招行的流水，在2018年十一月份资金已经流向宝付支出。

成都区域钱端投资人收到了招行成都分行钱端事件专项工作小组的一则短信，工作小组称，投资人未兑付的投资产物的资产介绍方为网金控股，需要向钱端公司及网金控股扣问。

而今朝钱端给出的复原是所有资金悉数由中金公司自力监管，钱端公司全程不接触资金，并不知道资金流向。

立即投资人去钱端本部寻找谜底，被钱端的律师示知钱端不知道投资人的钱最终去了哪里。

资金流向问题似乎没那么简洁，所有矛头直指网金控股。

此前一份根基能够印证招行与钱端已于2017年4月28日完结合作的文件起头撒布，就显现了钱端的关系方网金控股，依据工商信息..公开资料，穿透公司股权构造调换信息，钱端的实控人就是网金控股的大股东陈强。

网金控股如今负面缠身，被媒体曝出陈强及网金控股负有大额债务，在5起法院裁决书中，陈强合计被判应支出的本金及利息共8.33亿元。

网金控股在最绚烂的时候号称估值有500亿元，在其公司简介中显露今朝和十几家银行有买卖往来。

但跟着陷入高息融资做高估值、豪赌新都酒店失利及带来的连环诉讼、资金洞穴的黑洞等，陈强股权被冻结、资产被强制执行、部份公司更是被加入失信企业名单。

陈强及其部下公司，可谓千疮百孔。在过期事件后，网金控股和钱端将矛头瞄准招行。

近期投资人称收到钱端通知，钱端鼓励投资人供应购置项目的全套资料寄给广州河汉区人民法院。

在投资人供应给媒体的一段据称为钱端实控人陈强谈话的灌音中，陈强回应称资金流向招行在中金公司开立的备付金账户。

网金控股和钱端称招行是资产方，但又却迟迟不肯发布融资方名称对证。

知恋人曝出，招行在2018岁尾在获悉钱端产物显现过期且还用招行名义吸引投资者时，就已向广东区域三级处所金融监管部门进行了申报，恳求依法措置并尽早迫令钱端公司住手投资产物发卖。

但钱端不止没有住手发卖，反而在2019年加速产物刊行，最后几乎所有产物“一致性”过期，这让人质疑其底层资产的真实性。

从投资人爆料的资金流向走势让人不得不猜忌，钱端在2018年今后经由..以子虚项目进行了自融，而这些资金进入钱端公司账户后，实际掌握人陈强或许调用了资金。

现在，广州河汉警方开放“钱端”案件网上挂号，这也就意味着，无论怎么甩锅，最后的实情也毕竟将向投资者坦率。

起原：金融投资圈（id：topjrgc）综合自WEMONEY（id：myimoney）、互联网金融新闻中心（id：IFNC2013）、柒财经（id：qi_caijing）、独角金融（id：uni-fin）